Comment bien investir son argent ?

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Investir son argent est nécessaire pour de nombreuses raisons. Préparer la retraite, gager ses capitaux dans le but de faire fructifier son argent sont des raisons courantes. Pour réussir son investissement, quelques détails sont indispensables. Faisons un point sur comment bien investir son argent.

Pourquoi investir son argent ?

C’est une bonne question. Investir ses capitaux plutôt que de laisser « dormir » son argent sur un Livret A ou un compte-titres répond à plusieurs objectifs :

C’est la première question à répondre avant de démarrer quelconque investissement. Investir ses liquidités plutôt que de laisser son argent sur un Livret A ou sur un compte-titres consiste à :

  • Réduire ses impôts ;
  • Augmenter ses revenus ;
  • Faire fructifier son capital ;
  • Se constituer un patrimoine ;
  • Protéger sa famille ;
  • Préparer sa retraite.

Il peut y avoir plusieurs raisons en fonction de chaque investisseur. En tout cas, ce sont les principales raisons qui poussent les particuliers à faire un investissement. Par ailleurs, si les Français ont l’habitude d’épargner, ils sont bien plus attentifs à investir leur argent dans des placements actifs. Certes, ce sont placements sécurisés, mais à la fois déficitaires.

Comment bien investir son argent ?

Avant de penser à investir et à entamer des démarches auprès de votre banquier, il faut commencer par établir un bilan de vos finances personnelles. Cette étape est primordiale afin d’éviter de vous retrouver à investir des capitaux que vous ne disposez pas. Pour ce faire, faites un état des lieux de vos revenus, de vos dépenses et de votre patrimoine. Vous pouvez également faire cette opération vous-même, en traçant deux colonnes. Mettez vos actifs dans la première et vos passifs dans la deuxième.

  • Vos actifs : livrets, plans et comptes épargne.
  • Vos passifs : crédits et prêts en tout genre : prêt immobilier, crédit à la consommation, renouvelable, rachat de crédits en cours, etc.

Vous devez également faire un bilan rapide de vos dépenses annuelles, en mettant les charges de votre logement, les impôts locaux, vos frais professionnels, les dépenses de loisir. Tâchez d’établir un budget annuel. De cette manière, il vous sera plus facile d’estimer votre patrimoine.

Par ailleurs, il n’existe pas de méthode unique pour investir. Vous devez adapter votre investissement en fonction de vos finances, vos objectifs, des risques. D’une manière plus globale, la réussite de votre investissement s’articule surtout autour de quatre préconisations :

  • Varier vos placements ;
  • Penser sur le long terme ;
  • Être constant dans ses versements ;
  • Investir des sommes raisonnables.

Diversifier ses placements

Selon les experts, la base d’un investissement réussi est tout simplement la diversification de vos placements. D’ailleurs, c’est une logique pure. Si vous allez investir la même somme dans 4 entreprises distinctes, et que l’une d’entre elles dépose le bilan, vous allez alors perdre 25% de votre capital investi. Le risque est encore plus élevé si vous optez pour un seul investissement. Au contraire, si vous variez vos investissements, les risques seront alors mutualisés. Certes, le rendement sera moindre sur quelques secteurs, en revanche, il sera compensé par la super performance de tous les autres secteurs. Autrement dit, vous devez éviter de vous concentrer sur plus de 10% de votre portefeuille sur une valeur en particulier.

Penser sur le long terme

La majorité des produits d’investissement disposent d’une durée de vie allant jusqu’à 10, 20, voire 30 ans. Un critère à prendre très sérieusement en compte au moment d’investir, car c’est de la maturité du produit que va également dépendre la réussite de votre projet. Autrement dit, vous devez reproduire l’horizon de votre objectif financier sur celui de votre produit.

C’est aussi une question de logique : en pensant « long terme », vous n’aurez pas à vous soucier outre mesure des petites fluctuations du quotidien. Même si vous rencontrez des pertes dans votre portefeuille, elles seront moindres et n’impacteront pas votre objectif à long terme.

Soyez régulier dans vos versements

Face à des marchés incertains et connaissant des variations, il vaut mieux faire preuve de régularité et de modération dans ses investissements. Plutôt qu’un investissement one-shot, optez plutôt pour des versements réguliers, à la hauteur de votre capacité, sans chercher à tout prix à corriger les pertes de vos actions en rachetant d’autres.

Dans quoi investir en 2022 ?

Peu importe leur profil, tous les investisseurs sont en quête du placement idéal. Autrement dit, ils veulent un investissement qui allie rentabilité, intérêt et sécurité, avec, si possible, un avantage fiscal. Pour ne pas vous décevoir, sachez qu’un tel placement n’existe pas. En tant qu’investisseur, vous êtes confronté à des choix : soit un placement sécurisé, mais moins rentable, soit un investissement plus à risques, mais avec un fort potentiel de rentabilité. Ces choix se font en fonction de vos objectifs et de vos possibilités.

Parmi les investissements, vous pouvez choisir :

Il y a également les investissements suscités, comme les forêts ou l’épargne retraite, qui permettent de bénéficier d’une défiscalisation.

Maisons dans une résidence pour le meilleur placement

Quelques conseils pour investir son argent

  • Comprendre avant d’agir

Pour réussir son investissement, il faut éviter de faire n’importe quoi. Si vous allez foncer tête baissée dans tous les placements financiers potentiels que vous voyez, d’une part, vous allez vous perdre et d’autre part, vous ne saurez plus que faire. Avant de prendre quelconque décision, il est indispensable de vous rapprocher des professionnels des placements financiers. Ils sauront vous conseiller sur les bonnes pistes en fonction de votre profil et votre patrimoine. Ensuite, vous devez également vous intéresser à la brochette de possibilités qui s’offrent à vous. Aucun diplôme n’est requis pour réussir son investissement, il vous suffit juste d’un minimum de bon sens.

  • Varier vos placements

Avez-vous une idée de ce qui pourra se passer si vous placez tout ce que vous avez dans l’achat d’une seule action ? Si elle échoue, vous allez tout perdre. En revanche, comme vous êtes malin, vous n’allez pas entrer dans ce jeu. Vous allez plutôt varier vos placements afin de réduire le risque. Il n’y a aucun placement qui est sûr à 100%. De ce fait, vous devez penser plus large. Pensez à l’assurance, l’épargne, l’immobilier, les obligations… De cette manière, pour une source de profit de perdue, dix de retrouvées.

  • Apprendre à vous connaître

Vous n’allez certainement pas prendre un rendez-vous chez un psychologue ou de faire de la méditation, il suffit juste de bien connaître vos valeurs. Êtes-vous du genre requin à la recherche d’un investissement rentable, posé ou encore éthique ? Avez-vous un besoin urgent d’argent ou êtes-vous prêt à investir sur le très long terme ? Car en fonction de votre profil de risque, l’étendue de votre patrimoine et votre objectif, les placements seront différents.

  • Vous lancer le plus tôt possible

À quel moment commencer à investir ? La réponse est dans l’immédiat. Plus tôt vous débuterez, plus longtemps durera votre épargne et donc, plus votre liquidité aura fructifié. Quand on est jeune, on a de nombreux projets à prioriser que de se lancer dans la bourse ou dans l’immobilier. Vous devez quand même y penser, cela peut vous constituer une coquette somme d’ici à votre retraite.

  • Garder une épargne de précaution

L’investissement est certes une excellente idée, en revanche, il faut toujours penser à garder un bas de laine. D’ailleurs, c’est assez évident. Qu’allez-vous faire si vos affaires ne décollent pas tout de suite ou si tous vos placements s’effondrent du jour au lendemain ? Ce serait peu probable si vous avez bien étudié tous les facteurs avant de vous lancer.

Pour éviter de se retrouver sans rien, il y a un secret très efficace. Vous devez juste garder l’équivalent de 6 mois ou même d’une année de liquidités bien au chaud, dans un livret d’épargne. Certes, ce n’est pas un investissement très rentable, mais il est toujours mieux que le compte courant. De plus, cela vous permettra de récupérer votre argent comme bon vous semble. De toute manière, ce n’est qu’une toute petite part de votre fortune. Le reste sera bien investi grâce aux meilleurs placements de 2022.

Top 7 des meilleurs investissements en 2022

Vous avez un projet d’investissement pour faire du profit. Il faut toujours préciser que le choix du meilleur investissement dépendra de votre profil investisseur. De ce fait, il n’y a pas vraiment de meilleurs investissements.

Les actions et obligations

Ce sont généralement les mots qui font peur. En revanche, les marchés financiers sont beaucoup plus accessibles que ce que vous croyez. Avec un peu de pratique et de meilleurs conseils, il est plus facile de percevoir un rendement plus que convenable. Bien évidemment, les actions font partie des investissements financiers les plus risqués. Pour faire fructifier son argent, il faut toujours prendre des risques. En revanche, si vous avez peur au début, vous pouvez bien évidemment commencer avec un investissement moins élevé.

L’investissement locatif

L’investissement locatif fait partie des meilleurs moyens pour faire fructifier son argent. De plus, il est doté d’un simple principe. Il vous suffit d’acheter une maison, des appartements, des garages, ou également des locaux commerciaux. Vous pouvez ensuite les mettre en location. Les loyers que vous allez percevoir vont très vite dépasser votre emprunt. De cette manière, vous allez bien sûr gagner de l’argent. L’avantage, c’est que si vous ne pouvez pas gérer la location, vous pouvez les revendre sans soucis. De plus, l’État va tout faire pour vous assister avec la loi Pinel. Celle-ci est très pratique pour minimiser les impôts.

Les SCPI

La Société Civile de Placement immobilier est en quelque sorte la rencontre entre la participation aux entreprises et l’investissement immobilier. La raison est simple, vous pouvez bénéficier des avantages de l’un et de l’autre, sans les inconvénients. Vous allez ensuite investir dans des parts de sociétés qui se chargent de les investir dans des biens immobiliers. Vous allez alors percevoir des dividendes. C’est très avantageux, car vous n’avez pas besoin de vous occuper de la gestion. De ce fait, vous ne courrez aucun risque. De plus, l’immobilier est généralement un marché porteur.

L’assurance vie

Vous le savez certainement déjà, mais il est toujours mieux de le répéter. L’assurance vie est le placement le plus prisé des Français. Selon le mode de gestion ainsi que les supports que vous choisissez, vous avez la possibilité de bien toucher le pactole. En termes de fiscalité, c’est certainement le placement le plus intéressant, surtout si vous disposez de la vocation à transmettre votre patrimoine. Bien entendu, plus vous optez pour un investissement long, plus vous allez récolter à la fin.

Les plans d’épargne

Qu’il s’agisse d’un plan d’épargne d’entreprise ou d’un plan d’épargne retraite, tous les deux forment un placement pratique et aussi intéressant de point de vue fiscalité. C’est d’ailleurs l’opportunité de faire travailler son argent, puisqu’à sa clôture, vous pouvez récupérer non seulement votre épargne, mais aussi des intérêts. En bonus, le système de plan d’épargne a changé grâce à la loi Pacte, avec encore plus d’avantages pour les épargnants.

La participation aux entreprises

Acheter des parts dans des petites et moyennes entreprises ou également dans des entreprises innovantes ou FCPI peut vous faire gagner assez d’argent si l’activité est bien rentable. De nombreux investisseurs en sont devenus milliardaires par cette méthode. Bien évidemment, il y a toujours le risque que la société s’effondre, mais la vie n’a aucun sens sans danger. Pensez aussi à investir dans un PEA PME.

L’ISR

L’Investissement Socialement Responsable englobe tous les types de placements éthiques, c’est-à-dire à visée environnementale, sociale ou de gouvernance. Cela peut être des produits d’épargne classique ou financiers comme le PER, l’assurance vie, les actions. En somme, vous allez participer à la croissance économique d’une entreprise, tout en ayant un impact positif sur le monde.

Vous l’aurez certainement compris, il n’y a aucun meilleur investissement. Le plus important c’est de savoir choisir l’investissement adapté à votre profil. Aussi, tout se prépare, donc, pour réussir votre investissement, prenez du recul et faites une analyse globale de votre projet.

Pour toutes questions ou conseils, n’hésitez pas à me contacter. Vous trouverez mes coordonnées sur les pages principales de mon site web. Nous pouvons définir ensemble vos objectifs et mettre en place une stratégie d’investissements répondant à vos objectifs.

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vos objectifs et déterminerons la stratégie la plus efficace.

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