Les avantages cachés d’un conseiller en gestion de patrimoine

Par Vincent Gaspalon

Sommaire

L’investissement financier demande beaucoup d’attention. De plus, les parcours financiers sont remplis aussi d’opportunités que de risques. Tout cela implique des choix et des décisions importantes. En effet, peu importe votre diplôme et votre expérience, il est toujours plus raisonnable de faire appel à un conseiller en investissement. Ensemble, vous pouvez gérer et préserver facilement vos biens. Dans cet article, je vous propose de voir en détails quels sont les avantages du conseiller en gestion de patrimoine.

Avantages du Conseiller en Gestion de Patrimoine

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Le conseiller en investissement est un métier qui consiste à fournir des recommandations à une personne ou à un groupe d’individus. En ce sens, le conseiller peut aider son client dans les placements financiers.  De ce fait, ce métier demande beaucoup de savoir-faire, mais aussi de l’expérience.

Missions d’un Conseiller en Investissement

Être un conseiller en investissement financier n’est pas une tâche facile. Il doit assurer ses activités et assumer des obligations de conseiller en investissements. En fait, il y a beaucoup de mots pour décrire le métier de ces experts en investissement financier, mais leurs principales missions consistent à :

 

  • Donner des conseils à son client sur les différents plans investissements qu’il envisage. Par exemple les actions, les obligations, les instruments financiers à terme, etc.
  • Aider sur la réalisation d’investissement comme la réception, la transmission et l’exécution d’ordres pour le compte de tiers ou d’assurer la gestion de portefeuille.
  • Intervenir également dans l’acquisition de droits sur des biens mobiliers et immobiliers.

Obligations du Conseiller en Patrimoine

Comme pour tous les autres métiers, il y a des obligations à respecter. Avant de se mettre au travail, le professionnel doit se présenter et expliquer à ses clients l’organisation de sa présentation de conseil. Il doit remettre à ses clients les documents récapitulant les informations concernant son statut de CONSEILLER EN INVESTISSEMENT, son numéro d’immatriculation au registre ORIAS, etc. Ces éléments sont importants, ils permettent d’identifier les statuts du professionnel. Cela permet d’éviter de tomber sur des escrocs.

 

Avant de donner un conseil, tout professionnel doit demander des informations sur l’objectif d’investissement de son client. Il doit également demander les informations sur la situation financière, les connaissances et les expériences en investissement de son client. Il doit être au courant de la tolérance au risque et la capacité à subir des pertes de l’investisseur. Si le conseiller en investissement financier ne vous a pas encore demandé ces informations ou vous ne les avez pas encore données, il ne doit pas vous donner de conseil d’investissement.

 

Parmi ses obligations figure aussi la présentation de sa lettre de mission. Cette dernière contient des informations concernant ses prestations de conseil. Si un conseiller délivre un conseil, il doit remettre une déclaration d’adéquation. Dans cette déclaration, il explique sa proposition par rapport à l’objectif et au profil de son client. Ce rapport doit être remis à son protégé, qu’il aille suivre le conseil ou pas.

Devenir Conseiller en Investissement

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Le taux de croissance des conseilleurs en investissement ne cesse de croître. D’après une étude du Bureau of Labor Statistics, une hausse allant jusqu’à 30% est prévue entre 2014-2024. Toujours est-il que pour devenir conseiller en investissement financier, il faut suivre une formation et remplir certaines conditions.

Formation pour Devenir Conseiller

Pour devenir Conseiller en Investissements Financiers (CIF) sans Bac+5, vous pouvez suivre une formation de 150 heures couvrant les aspects du conseil en investissements financiers​. Vous pouvez aussi justifier d’un Bac+3 dans les domaines juridique, économique ou de gestion​. L’expérience professionnelle de deux ans dans les cinq dernières années est également acceptée​​.

 

Vous devez réussir l’examen de l’AMF, vous inscrire à l’ORIAS, souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle, et adhérer à une association agréée par l’AMF

Pourquoi Contacter un Conseiller en Patrimoine ?

Pour votre investissement financier, il est toujours recommandé de faire appel à un professionnel. Cela fait diminuer aussi le risque pour votre futur placement financier. Dans ce domaine, un bon conseiller en investissement financier vous aide et vous facilite la tâche. Voici les principaux avantages d’avoir ce genre de conseiller :

Gagner du Temps avec un Conseiller

Gérer simultanément sa vie privée et sa vie professionnelle n’est pas du tout facile, surtout quand il s’agit de prendre une décision importante. Vous aurez ces avantages, si vous avez un bon conseiller. En effet, avec un conseiller en investissement financier, vous aurez moins de temps à consacrer pour contrôler votre portefeuille. Ce qui veut dire que vous aurez du temps pour faire autre chose.

Augmenter la Rentabilité de vos Investissements

Des études affirment qu’une personne qui se fait aider par un conseiller en gestion de patrimoine gagne quatre fois de plus qu’une personne seule. Cela signifie que travailler avec un professionnel vous permet de générer plus de rendement dans le domaine des finances. Il vous aide à investir au bon moment, dans le bon compte. Bref, c’est votre allié et il vous propose toujours le meilleur.

Établir un Plan Patrimonial Solide

Peu importe ce que vous allez faire, c’est important d’avoir un plan. Le conseiller en investissement financier vous fournit un plan crédible et réaliste. Un plan qui vous permet d’atteindre vos objectifs. Quelle que soit l’activité que vous désirez réaliser, il a toujours un plan pour atteindre vos objectifs en respectant vos besoins.

Gestion des Risques Financiers

Une erreur de positionnement peut tout faire tomber à l’eau en un clin d’œil. Mais un bon conseiller en gestion de patrimoine est capable d’analyser et d’anticiper la majorité des risques à courir en fonction de vos objectifs. L’une des raisons pour laquelle il faut toujours faire appel à un CONSEILLER EN INVESTISSEMENT. En sa présence, vous pouvez éviter des erreurs selon les tendances du moment.

Gestion Efficace du Portefeuille

Dans le domaine de l’investissement, rien n’est stable. Vous avez besoin de quelqu’un qui peut vous conseiller sur la gestion de votre portefeuille en permanence. Un conseiller en investissement financier se charge de cette tâche. De plus, il prévient son client en cas d’urgence et s’assure de lui tenir informé si le portefeuille a besoin d’être repositionné.

Coaching Financier Personnalisé

Le travail de conseiller en investissement financier ne se limite pas sur la gestion et le contrôle de votre argent. Un conseiller en gestion de patrimoine vous enseigne les bases de la finance personnelle si vous n’avez aucune notion de base dans le milieu. Ensuite, il vous enseigne aussi les subtilités de la dette et des impôts.

 

Si vous voulez faire un investissement financier, il y a de nombreuses épreuves à surmonter. Avec l’aide d’un conseiller en investissement financier, vous gagnez un soutien sans faille. Il vous encourage dans les moments difficiles, il vous guide vers la bonne voie dans chaque projet d’investissement.

Rémunération des Conseillers en Patrimoine

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Si vous voulez engager un Conseiller pour vous aider dans les services financiers, il est important de poser la question suivante. « Comment votre conseiller en investissement financier facture ses prestations qu’il vous offre ? » Comme quoi, il y a plusieurs méthodes de rémunération.

Rétrocommissions : Comment Ça Marche ?

Les conseillers en investissement peuvent être rémunérés par des rétrocommissions, également appelées commissions d’apporteur. Ces commissions sont versées par les sociétés de gestion ou les promoteurs de produits financiers pour chaque produit vendu par le conseiller.

 

Ce modèle de rémunération peut influencer les recommandations des conseillers, car ils pourraient être tentés de privilégier les produits offrant des commissions plus élevées plutôt que ceux qui sont les mieux adaptés aux besoins du client. Les rétrocommissions sont souvent critiquées pour ce potentiel conflit d’intérêts, et certaines régulations, comme MiFID II en Europe, imposent plus de transparence pour protéger les investisseurs.

Honoraires des Conseillers en Patrimoine

Les conseillers en investissement peuvent également être rémunérés par des honoraires, payés directement par leurs clients. Ces honoraires peuvent prendre la forme de frais fixes, de frais horaires, ou d’un pourcentage des actifs sous gestion (AUM). Ce modèle de rémunération est souvent perçu comme plus transparent et aligné avec les intérêts du client, car le conseiller est rémunéré indépendamment des produits financiers qu’il recommande.

 

Les honoraires peuvent varier en fonction de la complexité des services offerts et de la taille du portefeuille du client. Ce mode de rémunération tend à réduire les conflits d’intérêts, offrant ainsi une meilleure protection aux investisseurs.

Conclusion : Bénéfices du Conseil en Patrimoine

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Les conseillers en gestion de patrimoine offrent plusieurs avantages significatifs à leurs clients. Tout d’abord, leur expertise permet une gestion optimale des actifs, aidant les clients à maximiser leurs rendements tout en minimisant les risques. Grâce à une connaissance approfondie des produits financiers et des stratégies d’investissement, ils peuvent élaborer des plans sur mesure, adaptés aux besoins spécifiques de chaque client.

 

De plus, les conseillers en gestion de patrimoine offrent une tranquillité d’esprit. Ils prennent en charge la complexité de la planification financière, permettant aux clients de se concentrer sur leurs objectifs personnels et professionnels. En surveillant constamment les portefeuilles et en ajustant les stratégies en fonction des fluctuations du marché, ils assurent une gestion proactive et réactive des investissements.

 

Enfin, ces professionnels apportent une valeur ajoutée en offrant des conseils fiscaux et juridiques, optimisant ainsi les économies d’impôts et garantissant la conformité avec les régulations. Leur approche holistique englobe la planification successorale, l’assurance et d’autres aspects patrimoniaux, garantissant une gestion complète et intégrée du patrimoine familial. Ces avantages cumulés font des conseillers en gestion de patrimoine des partenaires précieux pour sécuriser et faire fructifier les actifs des clients.

Questions fréquentes

Les avantages incluent l’optimisation des stratégies d’investissement, l’amélioration de la fiscalité, et des conseils personnalisés adaptés aux besoins spécifiques du client.

 

Bien que les honoraires puissent varier, un bon conseiller peut aider à augmenter significativement la valeur du patrimoine à long terme en offrant des solutions sur mesure et en assurant un suivi régulier des investissements​. La rentabilité dépend de la compétence du conseiller et des objectifs financiers du client.

Un conseiller en gestion de patrimoine optimise les impôts de ses clients par plusieurs méthodes. Il propose des placements défiscalisés tels que les Plans d’Épargne Retraite (PER), permettant de déduire les versements du revenu imposable.

 

Il recommande également des investissements immobiliers comme le statut LMNP, qui offrent des réductions d’impôts significatives. De plus, il suggère des dons à des associations pour bénéficier de réductions fiscales, et des investissements dans des fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) pour obtenir des crédits d’impôt

Pour choisir un conseiller en gestion de patrimoine adapté, privilégiez un conseiller indépendant. Les avantages conseiller en investissement indépendant incluent une impartialité et des conseils alignés avec vos intérêts, contrairement aux conseillers affiliés à des institutions financières qui peuvent avoir des conflits d’intérêts.

 

Vérifiez ses qualifications, telles que l’inscription à l’ORIAS, et demandez des références ou des témoignages clients. Assurez-vous qu’il offre des solutions personnalisées et qu’il est transparent sur ses frais. Une première consultation gratuite peut vous aider à évaluer le fit et la confiance nécessaire pour une relation fructueuse

Un conseiller en gestion de patrimoine offre une gamme de services pour optimiser et gérer les actifs de ses clients. Il analyse la situation financière et fiscale, propose des stratégies d’investissement personnalisées, et planifie la retraite.

 

Il aide également à la gestion immobilière, à la préparation de la succession et à l’optimisation fiscale​​. Un conseiller indépendant garantit des conseils impartiaux adaptés aux objectifs et au profil de risque du client​​. La transparence sur les frais et un suivi régulier des investissements sont également des services clés offerts par ces professionnels​

Le coût d’un conseiller en gestion de patrimoine varie en fonction de deux types de rémunération principaux : les rétrocommissions et les honoraires. Les conseillers non indépendants sont souvent rémunérés par des rétrocommissions, versées par les institutions financières sur les produits vendus, ce qui peut introduire un biais.

 

Les conseillers indépendants, quant à eux, facturent des honoraires fixes ou horaires, offrant une transparence et une impartialité accrues. Les honoraires peuvent varier de 150 à 500 euros par heure, tandis que les rétrocommissions dépendent des produits d’investissement choisis​

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