Les avantages d’un conseil en gestion de patrimoine indépendant

Par Vincent Gaspalon

Sommaire

Le conseil gestion de patrimoine indépendant est plus que jamais indispensables à notre époque. Véritable passe-partout, il jongle dans divers domaines : juridique, financier, législatif et fiscal. Il est à même de régler chaque cas avec tact. Investir au faisant appel à un banquier n’est pas objectif, il est là avant tout pour vendre ses produits. Faire appel à un notaire, oui c’est pratique, mais ces activités sont limitées. Un consultant en gestion de patrimoine, il vous accompagne dans le choix de votre investissement, votre plan de retraite, la succession de vos enfants, etc. Véritable couteau suisse, c’est votre bras droit en toute circonstance.

Conseiller en Patrimoine Indépendant : Définition

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Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant est quelqu’un qui vous aide à gérer votre patrimoine. Il peut vous aider à planifier votre retraite, à investir dans des placements adéquats et à optimiser vos impôts. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant peut s’avérer très utile pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers et à gérer votre portefeuille d’une manière optimale.

Pourquoi Choisir un Conseiller Patrimonial Indépendant ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous devriez envisager de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant pour gérer votre patrimoine. Voici cinq des meilleures raisons :

 

  1. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant n’est pas lié à une institution financière. Cela signifie qu’ils peuvent offrir une gamme complète de solutions d’investissement et vous aider à choisir ce qui convient le mieux à votre situation personnelle.
  2. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant est rémunéré au montant des actifs sous gestion, ce qui signifie qu’ils ont intérêt à maximiser la valeur de votre portefeuille. De plus, ils ne reçoivent pas de commissions sur les produits qu’ils vous recommandent, ce qui leur permet de rester objectifs dans leurs conseils.
  3. Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants ont généralement une solide expérience dans le domaine des finances et peuvent donc vous offrir des conseils hautement qualifiés qui tiennent compte de vos objectifs personnels.
  4. Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants peuvent vous aider à canaliser vos placements et autres actifs de sorte à optimiser la fiscalité, ce qui peut entraîner des économies importantes sur le long terme.
  5. Enfin, les conseillers en gestion de patrimoine indépendants offrent un service personnalisé et peuvent donc s’adapter aux besoins spécifiques de chaque client.

 

En résumé, recourir à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant peut vous aider à économiser de l’argent et à obtenir des conseils d’investissement personnalisés.

Gestion de Patrimoine : Explications Claires

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La gestion de patrimoine est une discipline financière qui consiste à gérer l’ensemble des actifs financiers et non-financiers d’un individu ou d’une entreprise. Elle vise à optimiser la gestion du patrimoine afin de réaliser les objectifs financiers du client. La gestion de patrimoine est une activité réglementée en France.

 

Les conseillers en gestion de patrimoine sont des professionnels expérimentés qui accompagnent leurs clients dans la construction, la gestion et la protection de leur patrimoine. Ils les aident à définir leurs objectifs financiers à court, moyen et long termes, et à mettre en place une stratégie adaptée pour y parvenir. Ils sont des interlocuteurs privilégiés des banques, des assureurs, des investisseurs institutionnels, des gestionnaires de fortune et d’autres professionnels du secteur financier.

5 Raisons de Choisir un Conseiller Patrimonial Indépendant

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La gestion de patrimoine est une discipline financière qui consiste à gérer l’ensemble des actifs financiers et non-financiers d’un individu ou d’une entreprise. Elle vise à optimiser la gestion du patrimoine afin de réaliser les objectifs financiers du client. La gestion de patrimoine est une activité réglementée en France.

 

Les conseillers en gestion de patrimoine sont des professionnels expérimentés qui accompagnent leurs clients dans la construction, la gestion et la protection de leur patrimoine. Ils les aident à définir leurs objectifs financiers à court, moyen et long termes, et à mettre en place une stratégie adaptée pour y parvenir. Ils sont des interlocuteurs privilégiés des banques, des assureurs, des investisseurs institutionnels, des gestionnaires de fortune et d’autres professionnels du secteur financier.

1 - Optimisation Fiscale

Si vous faites partie de ces contribuables qui paient beaucoup d’impôt chaque année, je vous recommande vivement de vous tourner vers les services de conseil gestion de patrimoine independant. Ce professionnel est en mesure de vous proposer différents types de placements pour réduire votre taux d’imposition. Pour cela, voici les solutions des CPG ou CPGI pour réduire voir annuler vos impôts :

 

  • La loi Girardin

C’est un dispositif de défiscalisation que le conseiller en gestion de patrimoine vous propose pour un impôt sur le revenu ç partir de 2500 €. Afin de bénéficier de cet avantage fiscal, le CPG investit votre capital dans un bien immobilier ou matériel situé dans les DOM-TOM. La loi Girardin offre 2 volets : le volet logement Social pour une réduction d’impôt avec rentabilité de 10 % et un volet industriel pour une réduction d’impôt avec une rentabilité de 14 %. Je vous explique avec des exemples concrets : si vous payez 3000 € d’IR par an, vous devez investir 2632 € dans un projet Girardin avec une rentabilité de 14 % soit 3000/1,14 €.

 

  • Le statut LMNP

Le LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) est un dispositif de défiscalisation pour acheter et louer un bien immobilier meublé. Il offre des avantages fiscaux intéressants, notamment l’amortissement du bien et des meubles, permettant de réduire significativement les revenus imposables. Ce régime permet également de déduire les charges liées à la gestion et à l’entretien du bien. Le LMNP est accessible sans apport initial, grâce au levier du crédit immobilier, facilitant ainsi le développement de votre patrimoine immobilier.

 

  • La loi Malraux

C’est un des dispositifs de défiscalisation immobilière qui vous permet en tant qu’imposable de conserver et de restaurer votre patrimoine en contrepartie d’une réduction d’impôt de 30 % du montant des travaux. Pour ce faire, vous devez acquérir un bien ancien en centre-ville historique, le rénover et le mettre en location pendant 9 ans minimum. Notre article sur toutes les solutions de défiscalisation immobilière

 

  • Les FCP

Les FCP sont des Fonds Communs de Placement qui font partie des placements collectifs en valeurs mobilières. Votre CPE vous accompagne pour financer les PME et investir direct vers des sociétés non cotées et en échange, obtenir une réduction d’impôt jusqu’à 30 % de votre investissement initial. 

 

  • Le PER

Le PER ou Plan Épargne Retraite est un dispositif fiscal dédié à la préparation de la retraite. Votre CPG vous accompagne dans cette démarche pour que vos versements volontaires d’épargnant soient déductibles de l’assiette de revenu IR et ne pas être soumis au plafonnement global des niches fiscales. Pour faire court, vous pouvez parfaitement cumuler le PER avec d’autres dispositifs de défiscalisations.

2 - Accompagnement Investissement

Tout conseiller qui se respecte vous conseillera d’investir tôt avant que l’âge de la retraite ne soit proche. Voici quelques idées de placements pour rehausser votre patrimoine selon l’expertise d’un conseil en gestion de patrimoine :

 

  • Les livrets d’épargnes

Le livret A est un investissement qui vous permet de sortir d’une faible rémunération de vos livrets d’épargne. Vous pouvez disposer d’un rendement 3 à 4 fois supérieur à votre livret A avec l’assurance-vie dans lequel vous pouvez mettre des fonds en euros ou des fonds immobiliers. Plus de détails sur le livret A dans notre article spécialisé.

 

  • L’investissement locatif

Votre CPG vous orientera forcément vers les investissements locatifs ont la cote surtout auprès d’une clientèle qui n’a pas les moyens d’avoir une résidence principale. Acheter pour louer est un placement sur le long terme surtout si vous investissez tôt. 

 

  • L’investissement immobilier

Investir dans la pierre est une décision censée quoique comportant des risques. Votre CPG ou CPGI saura vous guider dans le bon choix de placement en choisissant le bon emplacement, en évaluant le prix et en établissant les différents dispositifs d’allégement fiscal de votre bien immobilier. Il est plus à même de vous orienter vers des investissements immobiliers si vos ressources sont insuffisantes comme la SCI (Société Civile Immobilière), SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier).

 

  • Placements financiers

Les fonds en euros sont les placements qui lient la sécurité et la liquidité et sont souvent utilisés dans les contrats d’assurance-vie ; le placement préféré des Français. Il y a aussi d’autres types de fonds que votre CPG peut vous placez comme le les unités de compte, les fonds de structures, les fonds d’actions et autres.

 

En investissant votre patrimoine, votre conseiller vous assure une fluctuation de votre capital sur le long terme. 

3 - Gestion de la Transmission du Patrimoine

Le conseil gestion de patrimoine independant est plus à même d’aborder la succession pour un patrimoine assez conséquent et éviter qu’il ne revienne à l’État. Pour cela, voici son rôle :

 

Anticiper la transmission de votre patrimoine pour qu’il ne soit pas fortement imposé

 

Vous devez savoir que les droits de succession sont imposés en fonction de la valeur de l’héritage et du lien de parenté. Encore une fois, votre conseiller vous oriente vers les meilleures astuces légales pour que vos enfants héritent d’un héritage avec des impôts réduits. Exemple : la transmission en ligne directe est entre 5 % et 40 % de taux d’imposition. La transmission entre frère et sœur est entre 35 % et 45 %. La transmission à un neveu ou nièce est de 55 %. La transmission à d’autres légataires (ami, association…) est de 60 %.

 

  • Offrir diverses solutions pour que la transmission se passe dans les meilleures conditions

Le CPG vous offre des options pour une procédure successorale en douceur. Parmi ces options : la donation simple et la donation-partage, l’assurance-vie, le contrat de capitalisation, le démembrement de propriété (nue-propriété et usufruit), la donation Sarkozy, la donation-partage transgénérationnelle (grands-parents), la SCI et le Pacte Dutreil.

 

  • Aider dans le cas d’un héritage de placements

Si vous héritez d’un placement, le CPG ou C¨GI vous aide dans les démarches vis-à-vis des établissements financiers pour pouvoir récupérer votre dû. Ce consultant vous montre l’intérêt conserver les placements du défunt ou de liquider ses avoirs pour récupérer l’épargne placée. Dans le cas où le défunt a souscrit une assurance-vie, le CGP vous aide à récupérer le capital-décès en tant que successeur.

 

  • Offrir un service complémentaire au notaire

Le CGP dispose des compétences juridiques et fiscales nécessaires pour la transmission d’un patrimoine familial. Tandis que le notaire règle simplement les aspects administratifs de la succession à partir du décès. Le CGP, lui, analyse le patrimoine du défunt et éclaire les héritiers sur les options à privilégier pour jouir de ce patrimoine dans les meilleures conditions fiscales et civiles.

 

Pour avoir votre part d’héritage en totalité et en intégralité, je vous recommande vivement de faire appel à un conseiller de gestion de patrimoine agrée.

4 - Préparation à la Retraite

La préparation de la retraite est un sujet délicat à notre époque. Avant, c’était un sujet de renâcle où tous s’écriaient « vivement la retraite ! » maintenant, c’est plus du genre « aide-toi et le ciel t’aidera ». Conscient de la précarité de ce sujet, le CGP déploie un programme spécifique pour les projets d’avenir comme la retraite.

 

Pour cela, il vous accompagne sur quelques points essentiels 

:

  • Faire le point avant votre départ en retraite

Votre CGP vous aide à préparer votre retraite avant vos 62 ans. Il porte à votre connaissance vos droits et vos devoirs en rassemblant tous les éléments justificatifs de votre activité tels que : fiche de paie et relevé de points Arrco/Argic. À partir de vos 35 ans et tous les cinq ans, vous recevrez un relevé de situation individuelle et à partir de 55 ans, une estimation indicative globale pour avoir une idée de votre situation.

 

  • Connaitre les régimes de retraite

Il existe 2 sortes de régime de retraite à savoir le régime de retraite de base et régime de retraite complémentaire. Les deux fonctionnent selon un système de répartition. Le le régime de retraite complémentaire est obligatoire dont l’AARCO et l’AGIRC.

 

  • Anticiper vos dépenses futures

Le conseiller en gestion de patrimoine vous guide pour savoir combien épargner pour votre retraite. Pour cela, il établit avec vous vos dépenses actuelles et vos éventuelles dépenses futures « relatives à la santé et à la perte d’autonomie). Il y a des dépenses à supprimer avant votre retraite et d’autres à ajouter. Avec le CXGP, vous saurez anticiper les évolutions budgétaires.

 

  • Renforcer votre couverture sociale

Votre CGP ou CGPI fait le point sur vos contrats de prévoyance santé pour vous éviter de mauvaises surprises (hospitalisation non prévue ou examens de santé complémentaires). Il adapte ainsi le niveau de protection de votre complémentaire santé pour une meilleure prévention par l’application de la loi Elvin par exemple.

 

  • Choisir le meilleur contrat d’assurance prévoyance

Le CGP vous déniche les contrats d’assurance prévoyance adaptée à votre profil ç durée limitée ou à vie. Il existe 2 offres pour retraiter la garantie décès et la garantie perte d’autonomie.

 

  • Faire les démarches de demande de départ

Véritable consultant polyvalent, le CPG vous prépare en amont toutes les démarches administratives 4 à 6 mois avant votre date de départ en retraite. Il vous met en contact avec la caisse de retraite générale qui transmet l’information à la caisse de retraite complémentaire.

5 - Patrimoine Indépendant pour Dirigeants

Le conseiller en gestion de patrimoine est un accompagnateur aussi bien pour les particuliers que les professionnels. En tant que dirigeant, vous avez plus que jamais besoin de ses conseils précieux pour différentes situations :

 

  • Faire un pacte d’associé

Le pacte d’associé est une convention établie entre les associés en parallèle au statut de la société aux mêmes documents légaux qu’un pacte d’actionnaires. Il vous faut un CGP pour que le contenu du pacte d’associés (clause) soit respecté et appliqué. Il y a les clauses liées aux mouvements de titres (clause de préemption, clause d’agrément, droit de suite clause d’inaliénabilité…) et les clauses liées au fonctionnement de la société (clause d’accord unanime, clause de nomination d’un dirigeant, répartition du résultat…).

 

  • Refinancer un compte courant d’associé

Le refinancement d’un compte courant d’associé nécessite l’intervention d’un professionnel CGP, car c’est une opération financière souple et souvent méconnue. Elle améliore la structure financière d’une entreprise et optimise le coût fiscal et le capital patrimonial de l’associé.

 

  • Réduire vos impôts

Le CGP est un allié de taille pour les entrepreneurs qui souhaitent alléger leurs impôts. Il prodigue divers conseils comme des placements intelligents dans divers secteurs porteurs pour avoir un allégement fiscal conséquent.

Gestion de Patrimoine : Pour Qui ?

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La gestion de patrimoine est une démarche qui s’adresse à toute personne disposant d’un patrimoine (bien immobilier, actions, bons du Trésor…) et souhaitant en optimiser la gestion. Elle peut être mise en place à tout moment et permet notamment de faire face aux imprévus (décès, invalidité, chômage…) ou de préparer sereinement sa retraite.

 

Le patrimoine étant une question très personnelle, un conseiller indépendant en gestion de patrimoine pourra vous aider à définir les meilleures stratégies adaptées à votre situation et vos objectifs. Que ce soit par l’optimisation des placements, la diversification des supports financiers ou encore le recours aux produits d’assurance-vie, je saurai trouver des solutions pertinentes et prendre en compte vos impératifs économiques et/ou fiscaux.

Conclusion : Conseil Patrimonial Indépendant

Opter pour un conseiller en gestion de patrimoine indépendant présente de nombreux avantages. Leur objectivité garantit des conseils personnalisés et adaptés à votre situation financière spécifique, sans influence des produits financiers. Ils peuvent ainsi vous offrir des solutions optimisées pour la croissance et la protection de votre patrimoine.

 

Ces conseillers indépendants ont une connaissance approfondie du marché et des réglementations fiscales, ce qui vous aide à maximiser vos investissements et à minimiser vos impôts. Leur approche globale prend en compte tous les aspects de votre situation financière, y compris la retraite, la succession et l’optimisation fiscale.

 

En conclusion, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant peut vous offrir une tranquillité d’esprit et une stratégie financière robuste, adaptée à vos objectifs à long terme. Leur expertise et leur impartialité en font des alliés précieux pour la gestion efficace de vos actifs.

Questions fréquentes

Privilégier les conseillers indépendants présente plusieurs avantages. Les conseillers indépendants offrent des conseils impartiaux, car ils ne sont pas liés à des produits financiers spécifiques vendus par des institutions. Cela garantit que leurs recommandations sont réellement adaptées aux besoins et objectifs du client.

 

De plus, leur rémunération par honoraires plutôt que par commissions évite les conflits d’intérêts, assurant une transparence sur les coûts des services. En choisissant un conseiller indépendant, on bénéficie également d’une approche personnalisée et d’un suivi régulier, ce qui optimise la gestion du patrimoine à long terme​

Pour trouver un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, vous pouvez consulter des annuaires spécialisés comme l’ORIAS, qui recense les professionnels enregistrés et certifiés. Vous pouvez également rechercher des cabinets de conseil reconnus pour leur indépendance, comme InvestissementFAQ, qui offre des services personnalisés et impartiaux.

 

Des plateformes en ligne et des associations professionnelles peuvent aussi vous aider à identifier des conseillers indépendants de confiance. Enfin, le bouche-à-oreille et les recommandations de votre réseau personnel ou professionnel peuvent être une source fiable pour trouver un conseiller adapté à vos besoins​.

Les conseillers en investissement indépendants présentent plusieurs avantages notables. Leur objectivité est l’un des principaux atouts, car ils ne sont pas influencés par des rétrocommissions provenant de produits spécifiques. Cela élimine les conflits d’intérêts et garantit que les conseils prodigués sont véritablement dans l’intérêt du client​.

 

De plus, leur flexibilité et leur capacité à adapter les stratégies d’investissement en fonction des évolutions des marchés financiers et des changements personnels des clients permettent une approche plus personnalisée et réactive​. Enfin, les conseillers indépendants peuvent souvent offrir une transparence accrue sur leur rémunération, renforçant ainsi la confiance avec leurs clients​.

La principale différence entre un conseiller indépendant et un non indépendant réside dans leur mode de rémunération et leur objectivité. Un conseiller indépendant est rémunéré par des honoraires payés par ses clients, ce qui élimine les conflits d’intérêts liés aux commissions sur les produits financiers vendus​​.

 

En revanche, un conseiller non indépendant reçoit des commissions de la part des institutions financières pour la vente de leurs produits, ce qui peut influencer ses recommandations​​. Les conseillers indépendants offrent ainsi une plus grande transparence et une flexibilité accrue pour adapter les stratégies d’investissement aux besoins spécifiques des clients

Privilégier les conseillers indépendants offre plusieurs avantages majeurs. Leur objectivité est garantie puisqu’ils ne perçoivent pas de commissions sur les produits financiers, évitant ainsi les conflits d’intérêts et assurant des conseils alignés avec les intérêts des clients​.

 

De plus, les conseillers indépendants peuvent proposer une gamme plus large de produits et services, ce qui permet une flexibilité et une personnalisation accrues des stratégies d’investissement​​. Enfin, leur mode de rémunération transparent, basé sur des honoraires, renforce la confiance et la transparence dans la relation client-conseiller.

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