Optimiser sa Fiscalité : Les Meilleures Solutions pour Réduire ses Impôts

Par Vincent Gaspalon

Sommaire

La pression exercée par l’administration fiscale pousse de nombreux Français à trouver des moyens pour réduire leurs impôts. En France, plus de 470 niches fiscales permettent aux contribuables de payer moins d’impôts sur le revenu ou sur un bien immobilier.

 

Pour obtenir certains de ces avantages fiscaux, des investissements sont nécessaires comme pour le cas de l’immobilier. D’autres réductions d’impôts sont obtenues afin d’aider les familles. On a le choix d’investir ou de ne pas investir pour réduire ses impôts. Faisons ensemble le point pour plus d’explication.

Qu'est-ce que l'impôt sur le revenu ?

feuille déclaration impôt stylo noir optimisé sa fiscalité

L’impôt sur le revenu est un impôt que tous les citoyens Français ont à payer. Le montant de l’impôt est basé sur le revenu du contribuable et il est prélevé par l’État chaque année.

 

L’impôt sur le revenu permet à l’État de financer ses dépenses et d’investir dans des projets utiles au bon fonctionnement de la société. Les contribuables peuvent réduire le montant de l’impôt qu’ils doivent payer en déclarant le crédit et les déductions auxquels ils ont droit.

Réduire ses impôts en investissant intelligemment

Différents types d’investissements permettent d’avoir une réduction fiscale. La législation a instauré une loi sur la défiscalisation et tous les contribuables peuvent profiter des différents dispositifs. Il peut s’agir d’un investissement immobilier, foncier ou autres.

 

On peut également réduire ses impôts sans investir. L’administration a créé des niches fiscales, qui prennent en compte les dépenses ou les situations familiales au lieu de l’investissement.

 

Nous pouvons citer le versement de pensions alimentaires, les enfants à charge, l’emploi d’un salarié à domicile, les dons, la déclaration de revenus avec frais réel ou les frais de garde.

L'immobilier physique pour une fiscalité optimisée

Il existe nombreux types de dispositifs de défiscalisation immobilière en France, les principaux sont : 

La loi Pinel : investissement locatif neuf

Le dispositif Pinel permet d’investir dans le neuf. La loi Pinel favorise la gestion de patrimoine immobilier neuf. En effet cette loi votée en 2014 pousse les contribuables à investir dans les biens immobiliers locatifs. Le but est de permettre aux ménages qui ont des revenus modestes d’habiter dans des logements neufs.

 

En contrepartie, le propriétaire investisseur a droit à une réduction d’impôts s’il loue son bien immobilier pour une durée de location de 6 ans minimum. En effet, la défiscalisation Pinel permet de bénéficier d’une réduction fiscale de 12 % sur le prix du bien pour un bail de 6 ans, 18 % pour un bail de 9 ans et 21 % pour un bail de 12 ans.

Réduction d'impôts avec le LMNP / LMP

Il est possible de réduire ses impôts en louant un bien meublé non professionnel (LMNP). La loi de finances pour 2018 a instauré une nouvelle possibilité pour les contribuables qui souhaitent investir dans la pierre. Cette possibilité concerne les logements meublés destinés à la location meublée non professionnelle (LMNP). Cette solution de défiscalisation permet aux propriétaires bailleurs non-inscrits dans le registre de commerce et des sociétés et qui perçoivent moins de 24 000 euros annuels de bénéficier d’une réduction sur le montant de l’impôt.

 

Les avantages fiscaux liés à cet investissement sont multiples :

 

– Un abattement forfaitaire de 50 % est appliqué sur le revenu imposable ;

– La défiscalisation LMNP permet une réduction d’impôt égale à 18 % du montant total de l’investissement ;

– Les plus-values immobilières réalisées lors de la revente du bien sont exonérées d’impôts.

Pour bénéficier de ces avantages fiscaux, il est nécessaire de respecter certaines conditions. Tout d’abord, il faut que le logement soit destiné à la location meublée non professionnelle. 

Fiscalité et Monuments Historiques

Le monument historique est un bâtiment classé par les pouvoirs publics en raison de son intérêt architectural, historique, artistique ou scientifique. La loi du 4 mars 1872 relative aux monuments historiques et à la conservation des sites et des objets d’art a créé le service des monuments historiques, chargé de la protection du patrimoine bâti.

 

Un bien immobilier classé monument historique peuvent être mise en location par son propriétaire afin de bénéficier d’un avantage fiscal conséquent. Le monument historique peut être loué durant le temps que veut son propriétaire.

 

Aujourd’hui, la loi Monuments historiques s’applique à plus de 400 000 immeubles protégés en France, soit près de 5 % du parc immobilier français. Les biens classés au titre des monuments historiques sont soumis à des règles particulières en matière de construction, de restauration et d’aménagement.

 

Pour les propriétaires, la protection du monument historique peut représenter un investissement important, mais cela peut aussi être une source importante de revenus locatifs. Les loyers perçus sont exonérés d’impôts sur le revenu après abattement forfaitaire. De plus, les propriétaires bénéficient d’une réduction d’impôt sur le revenu de 18 % du montant des dépenses de restauration et peuvent bénéficier d’une aide financière de l’État pour les travaux de conservation et de restauration.

Le dispositif Denormandie : revitaliser et économiser

La loi Denormandie a les mêmes taux que la loi Pinel. Elle concerne par contre l’investissement locatif dans l’ancien. Cette loi de défiscalisation impose la réhabilitation des logements dans les quartiers anciens pour pouvoir bénéficier de l’avantage fiscal.

La loi Malraux : réhabilitation et défiscalisation

Ce dispositif de défiscalisation concerne également l’immobilier ancien. Le dispositif Malraux permet une économie d’impôt et de réduire le montant investi d’environ 30 % sur le montant des travaux de rénovation effectués.

L'immobilier papier : SCPI fiscales et avantages

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Les sociétés civiles de placement dans l’immobilier ou SCPI comprennent trois types : SCPI fiscales, SCPI de rendement et SCPI de plus-value. L’objectif pour l’investisseur est de prendre des parts dans des sociétés pour acquérir un parc immobilier. L’investissement dans les SCPI fiscales est très avantageux, car cela permet d’investir en loi Denormandie, en loi Malraux, et même en loi Pinel.

 

Elles sont soumises à l’impôt sur le revenu, mais les dividendes versés aux investisseurs sont exonérés d’impôts. Les SCPI fiscales sont une excellente option pour les investisseurs qui cherchent à réduire leur imposition.

Investir dans l'innovation : FCPI et FIP

Les fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) ainsi que les fonds d’investissement de proximité (FIP) comme leurs noms l’indiquent permettent d’apporter de l’aide aux entreprises innovantes et de proximité. Cet investissement permet une réduction d’impôt de 25 % des montants investis.

 

L’avantage fiscal est une réduction d’impôt de 25 % sur les montants versés dans les limites de 12 000 euros pour une personne seule et 24 000 euros pour deux personnes. Il est possible d’augmenter le montant puisque les investissements dans les FCPI ainsi que dans les FIP peuvent être mixtes.

Optimiser sa fiscalité avec les plans d'épargne

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Livret d'épargne réglementée : un placement sûr

Les livrets d’épargne réglementés sont entièrement exonérés d’impôts. Ces livrets vous permettent de déposer jusqu’à 20 000 € par an, ce qui est beaucoup plus que le montant que vous pourriez économiser en faisant un placement classique. De plus, les intérêts que vous gagnez sur votre épargne sont exonérés d’impôts. Cela signifie que vous pouvez gagner des intérêts sans payer d’impôt sur ces gains. Le problème avec les livrets d’épargne c’est juste leur faible rendement.

Plan d’épargne en actions (PEA) : avantages fiscaux

Il est question ici d’investissement en bourse. Le PEA permet de faire des investissements dans des titres financiers européens, tout en défiscalisant ses plus-values.

 

Le PEA est un plan d’épargne en actions destiné aux particuliers français. Il permet de défiscaliser les gains réalisés sur des actions françaises ou étrangères cotées en bourse. Pour ouvrir un PEA, il faut être domicilié fiscalement en France et avoir moins de 65 ans. Les versements maximums autorisés sont de 150 000 euros par an. Les gains réalisés sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux sous certaines conditions.

Assurance-vie : un outil d'épargne fiscalement optimisé

Les contrats d’assurance-vie sont des produits d’épargne très populaires en France. Ils permettent aux épargnants de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants, notamment en termes de réduction d’impôt sur le revenu.

Les gains perçus pour un contrat d’assurance-vie ne sont pas imposables, si vous conservez votre contrat. Un célibataire peut même bénéficier d’un abattement de 4 600 euros par an, s’il conserve son contrat d’assurance-vie pendant plus de 8 ans.

 

Pour bénéficier de la réduction d’impôt sur le revenu, il faut investir au moins 8 % du montant de son annuité fiscale (ou de son revenu imposable) dans un contrat d’assurance-vie. La réduction d’impôt est ensuite calculée sur le montant investi, dans la limite de 1 600 euros par an pour une personne seule ou 3 200 euros par an pour un couple.

 

Les contribuables qui investissent plus de 8 % de leur annuité fiscale peuvent déduire jusqu’à 40 % des sommes versées, dans la limite de 4 000 euros par an pour une personne seule et 8 000 euros par an pour un couple.

Réduire ses impôts avec la retraite PER

Le plan d’épargne retraite (PER) a remplacé le plan d’épargne retraite populaire (PERP), l’article 83 et la loi Madelin. Sa particularité est que les versements volontaires ne sont pas imposables.

 

Il y a plusieurs façons de réduire ses impôts, et l’une d’elles est de mettre de l’argent de côté dans un Plan d’épargne retraite (PER). Le PEE est un plan d’épargne collectif mis en place par les employeurs au bénéfice de leurs salariés. Ces derniers peuvent y contribuer à hauteur de 10 % de leur rémunération brute annuelle. Les gains sont capitalisés et exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

 

Il permet d’épargner tout au long de sa carrière, puis de débloquer cette épargne au moment de la retraite sous forme de rente ou de capital. Les cotisations au PER peuvent être déduites du revenu imposable du contribuable, ce qui signifie qu’elles réduisent l’impôt sur le revenu. La déduction fiscale peut être plafonnée à 10 % de votre revenu professionnel imposable de l’année précédente ou à 4 114 euros si ce chiffre dépasse 10 %.

Investissements exotiques pour une fiscalité avantageuse

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Un investisseur peut réaliser un investissement dans la Société pour le financement du cinéma et de l’audiovisuel (SOFICA) pour bénéficier de réductions d’impôts. Elles permettent aux producteurs de cinéma et d’audiovisuel de bénéficier d’une réduction d’impôts de 30 % pour leur production.

 

Il y a aussi des investissements fonciers, comme les Groupements foncier viticoles (GFV) et forestiers (GFF) ainsi que le dispositif Girardin industriel qui est un investissement consistant à louer du matériel industriel dans les DOM-TOM pendant 5 ans.

Questions fréquentes

Pour optimiser sa fiscalité, commencez par utiliser les dispositifs fiscaux disponibles, comme les niches fiscales, les crédits d’impôt et les réductions d’impôt.

 

Investir dans des produits d’épargne fiscalement avantageux, tels que les assurances-vie et les plans d’épargne en actions (PEA), peut réduire votre charge fiscale. Pensez à la défiscalisation immobilière. Consultez un expert comme investissementfaq pour une stratégie personnalisée, et assurez-vous de déclarer toutes les déductions et crédits auxquels vous avez droit.

 

Tout contribuable peut optimiser sa fiscalité pour réduire sa charge fiscale de manière légale. Que vous soyez un particulier, un professionnel indépendant ou une entreprise, des stratégies d’optimisation fiscale sont disponibles. Pour des conseils personnalisés et efficaces, faites appel à un expert comme le cabinet de conseil en investissement indépendant InvestissementFAQ.

 

Nous pouvons vous guider à travers les différentes options de défiscalisation, les dispositifs fiscaux avantageux et les investissements pertinents pour optimiser votre situation fiscale en respectant la législation en vigueur.

Pour optimiser sa fiscalité, il est recommandé de consulter un expert fiscal ou un conseiller en investissement. Le cabinet de conseil en investissement indépendant InvestissementFAQ peut vous aider à identifier les meilleures stratégies pour réduire votre charge fiscale.

 

Nous proposont des conseils personnalisés sur les dispositifs fiscaux avantageux, les crédits d’impôt, et les placements pertinents. En collaborant avec des professionnels, vous pouvez maximiser vos économies d’impôt tout en respectant les réglementations fiscales en vigueur.

Pour optimiser sa fiscalité, divers investissements peuvent réduire vos impôts. Les assurances-vie, plans d’épargne en actions (PEA), et plans d’épargne retraite (PER) offrent des avantages fiscaux attractifs.

 

L’investissement immobilier permet également de bénéficier de réductions d’impôts. En choisissant ces placements, vous pouvez diminuer votre charge fiscale tout en faisant fructifier votre capital. Consultez un conseiller financier pour adapter ces stratégies à votre situation personnelle et optimiser vos avantages fiscaux.

Le meilleur moyen pour optimiser sa fiscalité dépend de votre situation personnelle. Les assurances-vie, plans d’épargne en actions (PEA) et plans d’épargne retraite (PER) offrent des avantages fiscaux intéressants.

 

L’immobilier, permet également de réduire les impôts. Les investissements dans les PME ou les fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) peuvent offrir des réductions d’impôt significatives. Pour une stratégie adaptée, consultez un conseiller fiscal ou financier afin de choisir les options les plus efficaces pour votre situation spécifique.

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