Tout savoir sur l'investissement dans UN PLACEMENT FINANCIER

une feuille descriptive avec un graphique décrivant les détails des assurances vies

Vous disposez d’un capital à placer et vous souhaitez commencer à épargner de manière régulière. Toutefois, il est actuellement difficile de faire le choix face à l’étendue de placement financier disponible. S’ils peuvent sembler compliqués à première vue, je vous ferai un plaisir de répondre aux questions que vous vous posez sur les placements financiers.

Dans un premier temps voyons la définition d’un placement financier, avant de faire un petit tout d’horizon des différentes possibilités d’investissement. Enfin, avant de conclure, nous verrons ensemble les avantages qu’un placement financier peut offrir.

Qu’est-ce qu’un placement financier ?

Un placement financier peut être assimilé à un investissement financier dont l’objectif est de réaliser une opération financière et en tirer des profits. Autrement dit, on peut alors définir comme le fait de mettre de l’argent de côté pendant une certaine durée afin qu’il devienne une source de profit.

En d’autres termes, un placement financier n’est autre qu’un investissement en capital qui va permettre de financer des entreprises, des particuliers ou des politiques publiques par des mécanismes d’intermédiations bancaires. Ainsi, une partie de la richesse créée sera ensuite redistribuée aux différents investisseurs sous la forme de dividendes ou d’intérêt en contrepartie du risque pris d’un côté et d’un autre côté en fonction de l’immobilisation des sommes placées pendant la durée du placement.

un point d'interrogation pour répondre aux questions sur les OPCVM
des flèches noires sur du béton pour un placement financier

"Solution de placement financier" vs "placement financier"

Si tel est la définition d’un placement financier, il est tout de même très important de faire la différence entre « solution de placement financier » et « placement financier ». Une solution de placement financier implique un placement financier, mais la réciproque n’est pas toujours vraie.

Comme un épargnant n’a pas toujours accès au marché boursier, il doit passer par un investisseur institutionnel comme un courtier, une assurance ou une banque…Ces derniers vont lui proposer des solutions de placement. On peut par exemple noter différents types d’enveloppes fiscales réglementées comme un contrat d’assurance-vie, PEA… ou des livrets bancaires comme véhicule pour investir dans divers actifs financiers.

De ce fait, lorsque nous parlons de PEA, SCPI, d’assurance-vie, on ne parle pas vraiment d’un placement financier, mais plutôt du moyen par lequel on effectue des placements financiers.

Les différentes solutions de placement financier et leurs places dans une stratégie d’investissement

Je ne vous le dis pas assez, le choix de votre stratégie d’épargne doit principalement dépendre de vos objectifs. Il est tout à fait possible de diviser les solutions de placement en plusieurs catégories. On va alors les classer selon la nature des actifs sous-jacents et en fonction des objectifs d’épargne. Dans la suite, nous allons nous focaliser sur les différents placements financiers et mettre en exergue leurs fonctionnements et leurs spécificités.

La banque constitue le premier intermédiaire financier. Elle propose donc un certain nombre de placements financiers à capital garanti. En contrepartie de la somme placée, les épargnants pourront percevoir des intérêts et cela sans avoir à assumer les risques. En ce qui concerne les banques, on peut classer leurs solutions d’épargnes en deux catégories :

  • L’épargne à vue qui permet à l’épargnant de retirer les sommes à tout moment. À part l’absence de risque, l’épargne à vue se caractérise par sa liquidité. L’épargnant peut donc toucher la somme sans avoir à payer des frais supplémentaires. En ce qui concerne l’épargne à vue, on peut notamment citer le livret A, le Livret d’Épargne Populaire (LEP), le livret jeune, le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS).
  • L’épargne à terme pendant laquelle l’épargne sera bloquée pendant une durée déterminée. Il a l’avantage de proposer des taux d’intérêt supérieurs à l’épargne à vue sans pour autant atteindre des rendements très élevés. Parmi les solutions d’épargne les plus connues, on peut notamment citer le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte à Terme (CAT).

Ces deux solutions de placement ont pour principal utilisé la constitution d’une épargne de disponibilité. Faute de mieux, elle pourra être consommée dans l’année. Si vous voulez donc faire fructifier votre capital sur le moyen et le long terme, il est préférable de s’orienter vers d’autres placements financiers.

Très populaire auprès des épargnants les plus avertis, l’assurance-vie se présente à la fois comme une solution de placement à moyen, à long terme et aussi comme un outil pour optimiser sa succession. En effet, l’assurance-vie permet à l’épargnant de se constituer un portefeuille d’actifs financiers. En fonction de sa composition, on peut distinguer deux grandes catégories de supports au niveau de l’assurance-vie.

  • Le fonds euro qui offre des rendements faibles sans prise de risque. Sa particularité réside au niveau de la garantie totale apportée au capital placé. Autrement dit, l’épargnant n’est pas exposé aux fluctuations des marchés financiers. De ce fait, il ne sera pas soumis à des pertes éventuelles. Son rendement avoisine les 1,50%. Il constitue donc une très bonne alternative au livret A ou d’autres livrets bancaires à vue. C’est donc un moyen efficace pour se constituer une épargne à court terme.
  • Les unités de compte pour des rendements proportionnels aux prises de risque. Ici, le fonctionnement reste le même, mais l’ensemble des placements financiers ne sont pas garantis. On peut notamment noter les OPCVM (SICAV et FCP) connu sous le l’appellation de fonds de gestion, les EFT, les parts de SCPI, SIIC, OPIC. Toutefois, même si les fonds ne sont pas garantis, il est tout à fait possible de limiter l’exposition au risque en ne mettant pas tous les œufs dans le même panier.

En matière de rendement, nous devons tout de même souligner que l’assurance-vie propose d’excellents rendements sur le moyen et le long terme.

Comme l’assurance-vie propose, entre autres, la plus grande diversité de support d’investissement et des avantages fiscaux intéressants, elle est alors souvent comparée avec le PEA et le compte titre. Or ces derniers constituent d’autres solutions d’épargne boursière. En effet, à la différence de l’assurance vie, le compte titre et le PEA vous permettent d’investir dans des actions individuelles. Dans ce cas, on parlera alors de titres vifs.

Vous le savez certainement, il est tout à fait possible d’investir dans l’immobilier sans pour autant acheter un bien en pleine propriété. Cela se fait principalement à travers de nombreuses structures de placements immobiliers. On peut notamment citer les SCPI, les SIIC et les OPCI. En optant pour ce type de placement, les épargnants vont pouvoir bénéficier des rendements locatifs et de la hausse des prix de l’immobilier sans pour autant entrer directement dans la gestion du patrimoine. En outre, elles permettent une amélioration et une diversification des portefeuilles en intégrant des actifs immobiliers. Toutefois, il est important de souligner que chacun de ses supports d’investissement répond à des caractéristiques spécifiques qui vont impacter directement la liquidité, le risque et la rentabilité du placement. Pour plus de détails, n’hésitez surtout à me contacter. Je vous répondrais et vous accompagnerais avec grand plaisir. Vous pouvez consulter ma page spécialisé sur les SCPI.

Lorsque nous parlons d’investissement, il faut admettre qu’en réalité, il y a une multitude d’options. Ce ne sont pas nécessairement des placements financiers. On peut par exemple citer l’immobilier locatif, le crowdfunding… Le seul conseil que je peux vous donner est la suivante, avant de se lancer, prenez connaissance des différentes conditions d’investissement. Et enfin, ne mettez surtout pas tous les œufs dans le même panier.

Le private equity est souvent présenté comme une forme d’investissement dans l’économie réelle. Cela signifie que les fonds d’investissement privés se concentrent sur des investissements dans des entreprises non cotées en bourse, où ils ont généralement une influence active sur la gestion de l’entreprise. Ces fonds sont gérés par des professionnels expérimentés et ont pour objectif de maximiser le rendement des investisseurs en fournissant une expertise et un soutien actif aux entreprises dans lesquelles ils investissent.

L’avantage de l’investissement dans l’économie réelle est qu’il offre aux investisseurs la possibilité de profiter des rendements élevés potentiels que peuvent générer les entreprises non cotées. En outre, étant donné que les fonds privés ont généralement une influence active sur la gestion de l’entreprise, ils peuvent aider à améliorer la performance globale de l’entreprise et à maximiser les chances de succès à long terme.

Le capital investissement est une forme de placement financier qui consiste à investir dans des entreprises en démarrage ou en phase de croissance. Les investisseurs de capitaux investissent généralement dans des entreprises qu’ils considèrent comme ayant un potentiel de croissance élevé.

Les entreprises en phase de démarrage ont souvent besoin de capitaux pour se développer et se lancer sur le marché. Ces entreprises ont généralement du mal à obtenir des prêts bancaires traditionnels, car elles n’ont pas encore établi leur historique de crédit. Les capitaux investis par les fonds de capital-risque peuvent aider ces entreprises à se développer et à se lancer sur le marché.

Lorsque nous parlons d’investissement, il faut admettre qu’en réalité, il y a une multitude d’options. Ce ne sont pas nécessairement des placements financiers. On peut par exemple citer l’immobilier locatif, le crowdfunding… Le crowdfunding ou financement participatif est une forme d’investissement dans laquelle des particuliers investissent directement dans des projets ou dans des entreprises. Cette forme d’investissement permet aux investisseurs de prendre part activement à la gestion et au développement de l’entreprise, tout en bénéficiant d’un potentiel de rendement élevé.

Le seul conseil que je peux vous donner est la suivante, avant de se lancer, prenez connaissance des différentes conditions d’investissement. Et enfin, ne mettez surtout pas tous les œufs dans le même panier.

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Quels sont les avantages des solutions de placement financier ?​

Si faire un placement intéresse plusieurs personnes, c’est surtout parce qu’il permet aux investisseurs de jouir de plusieurs avantages. L’un des principaux atouts reste la possibilité de réaliser des bénéfices. En outre, en fonction de la solution de la stratégie de votre choix, vous avez la possibilité de ne pas supporter les risques inhérents à votre solution de placement.

D’autres vous proposent même des solutions « clé en main ». Donc je vous conseille de choisir judicieusement votre solution de placement financier en fonction de vos objectifs. Parmi les avantages les plus courants, on peut citer :

Pour conclure, vous avez pu voir que les solutions de placements financiers sont nombreuses. En fonction de vos objectifs, ils sont intéressants et offrent des avantages non négligeables.

Toutefois, face à la diversité des offres, il reste préférable de faire appel à un professionnel. Cela vous évitera de prendre des mauvaises décisions et surtout de limiter les risques encourus. Fort de plusieurs années d’expérience dans la gestion du patrimoine et surtout passionné par mon métier, je me tiens à votre disposition si vous avez des questions. Mieux encore, vous avez un projet ?

Vous pouvez m’en faire part. Nous en discuterons, nous pourrons même définir ensemble vos objectifs. Ensemble, nous trouverons la solution de placement financier optimale qui répond à tous vos attentes et à vos objectifs.

Comment puis-je vous aider ?

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L’objectif est de comprendre quel est votre personnalité et d’étudier votre dossier afin de définir votre profil d’investisseur puis de définir vos objectifs courts et longs termes.

Je me charge ensuite de vous faire un compte rendu tout en définissant la stratégie la plus adaptée en fonction de votre situation et des objectifs définis. Alternativement si vous souhaitez gérer votre patrimoine et investissement par vous même, j’ai développé une formation en ligne vous donnant toutes les clés.

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