Investir son argent est nécessaire pour de nombreuses raisons. Préparer la retraite, gager ses capitaux dans le but de faire fructifier son argent sont des raisons courantes. Quel placement financier pour réussir son investissement, quelques détails sont indispensables. Faisons un point sur comment bien investir son argent.
Quel placement financier pour investir son argent ?
C’est une bonne question. Investir ses capitaux plutôt que de laisser « dormir » son argent sur un Livret A ou un compte-titres répond à plusieurs objectifs :
C’est la première question à répondre avant de démarrer quelconque investissement. Investir ses liquidités plutôt que de laisser son argent sur un Livret A ou sur un compte-titres consiste à :
- Réduire ses impôts ;
- Augmenter ses revenus ;
- Faire fructifier son capital ;
- Se constituer un patrimoine ;
- Protéger sa famille ;
- Préparer sa retraite.
Il peut y avoir plusieurs raisons en fonction de chaque investisseur. En tout cas, ce sont les principales raisons qui poussent les particuliers à faire un investissement. Par ailleurs, si les Français ont l’habitude d’épargner, ils sont bien plus attentifs à investir leur argent dans des placements actifs. Certes, ce sont placements sécurisés, mais à la fois déficitaires.
Quel placement financier : Les règles de base
Avant de penser à investir et à entamer des démarches auprès de votre banquier, il faut commencer par établir un bilan de vos finances personnelles. Cette étape est primordiale afin d’éviter de vous retrouver à investir des capitaux que vous ne disposez pas. Pour ce faire, faites un état des lieux de vos revenus, de vos dépenses et de votre patrimoine. Vous pouvez également faire cette opération vous-même, en traçant deux colonnes. Mettez vos actifs dans la première et vos passifs dans la deuxième.
- Vos actifs : livrets, plans et comptes épargne.
- Vos passifs : crédits et prêts en tout genre : prêt immobilier, crédit à la consommation, renouvelable, rachat de crédits en cours, etc.
Vous devez également faire un bilan rapide de vos dépenses annuelles, en mettant les charges de votre logement, les impôts locaux, vos frais professionnels, les dépenses de loisir. Tâchez d’établir un budget annuel. De cette manière, il vous sera plus facile d’estimer votre patrimoine.
Par ailleurs, il n’existe pas de méthode unique pour investir. Vous devez adapter votre investissement en fonction de vos finances, vos objectifs, des risques. D’une manière plus globale, la réussite de votre investissement s’articule surtout autour de quatre préconisations :
- Varier vos placements ;
- Penser sur le long terme ;
- Être constant dans ses versements ;
- Investir des sommes raisonnables.
Diversifier ses placements
Selon les experts, la base d’un investissement réussi est tout simplement la diversification de vos placements. D’ailleurs, c’est une logique pure. Si vous allez investir la même somme dans 4 entreprises distinctes, et que l’une d’entre elles dépose le bilan, vous allez alors perdre 25% de votre capital investi. Le risque est encore plus élevé si vous optez pour un seul investissement. Au contraire, si vous variez vos investissements, les risques seront alors mutualisés. Certes, le rendement sera moindre sur quelques secteurs, en revanche, il sera compensé par la super performance de tous les autres secteurs. Autrement dit, vous devez éviter de vous concentrer sur plus de 10% de votre portefeuille sur une valeur en particulier.
Penser sur le long terme
La majorité des produits d’investissement disposent d’une durée de vie allant jusqu’à 10, 20, voire 30 ans. Un critère à prendre très sérieusement en compte au moment d’investir, car c’est de la maturité du produit que va également dépendre la réussite de votre projet. Autrement dit, vous devez reproduire l’horizon de votre objectif financier sur celui de votre produit.
C’est aussi une question de logique : en pensant « long terme », vous n’aurez pas à vous soucier outre mesure des petites fluctuations du quotidien. Même si vous rencontrez des pertes dans votre portefeuille, elles seront moindres et n’impacteront pas votre objectif à long terme.
Soyez régulier dans vos versements
Face à des marchés incertains et connaissant des variations, il vaut mieux faire preuve de régularité et de modération dans ses investissements. Plutôt qu’un investissement one-shot, optez plutôt pour des versements réguliers, à la hauteur de votre capacité, sans chercher à tout prix à corriger les pertes de vos actions en rachetant d’autres.
Quel placement financier en 2023 ?
Peu importe leur profil, tous les investisseurs sont en quête du placement idéal. Autrement dit, ils veulent un investissement qui allie rentabilité, intérêt et sécurité, avec, si possible, un avantage fiscal. Pour ne pas vous décevoir, sachez qu’un tel placement n’existe pas. En tant qu’investisseur, vous êtes confronté à des choix : soit un placement sécurisé, mais moins rentable, soit un investissement plus à risques, mais avec un fort potentiel de rentabilité. Ces choix se font en fonction de vos objectifs et de vos possibilités.
Ci-dessous une liste de quel placement financier vous pouvez choisir :
- Immobilier ;
- Les SCPI ;
- L’épargne retraite ;
- L’investissement locatif ;
- L’investissement socialement responsable ;
- L’or ;
- La Bourse ;
- Les valeurs mobilières ;
- Les actions ;
- Les obligations ;
- L’assurance vie ;
- Les entreprises ;
- L’eau ;
- La forêt ;
- Le vin et les vignobles ;
- L’art ;
- Le sponsoring ;
- Les fonds (FCPR, FCPI, FPS) ;
- Le crowdfunding.
Il y a également les investissements suscités, comme les forêts ou l’épargne retraite, qui permettent de bénéficier d’une défiscalisation.
Quel placement financier : quelques conseils
- Comprendre avant d’agir
Pour réussir son investissement, il faut éviter de faire n’importe quoi. Si vous allez foncer tête baissée dans tous les placements financiers potentiels que vous voyez, d’une part, vous allez vous perdre et d’autre part, vous ne saurez plus que faire. Avant de prendre quelconque décision, il est indispensable de vous rapprocher des professionnels des placements financiers. Ils sauront vous conseiller sur les bonnes pistes en fonction de votre profil et votre patrimoine. Ensuite, vous devez également vous intéresser à la brochette de possibilités qui s’offrent à vous. Aucun diplôme n’est requis pour réussir son investissement, il vous suffit juste d’un minimum de bon sens.
- Varier vos placements
Avez-vous une idée de ce qui pourra se passer si vous placez tout ce que vous avez dans l’achat d’une seule action ? Si elle échoue, vous allez tout perdre. En revanche, comme vous êtes malin, vous n’allez pas entrer dans ce jeu. Vous allez plutôt varier vos placements afin de réduire le risque. Il n’y a aucun placement qui est sûr à 100%. De ce fait, vous devez penser plus large. Pensez à l’assurance, l’épargne, l’immobilier, les obligations… De cette manière, pour une source de profit de perdue, dix de retrouvées.
- Apprendre à vous connaître
Vous n’allez certainement pas prendre un rendez-vous chez un psychologue ou de faire de la méditation, il suffit juste de bien connaître vos valeurs. Êtes-vous du genre requin à la recherche d’un investissement rentable, posé ou encore éthique ? Avez-vous un besoin urgent d’argent ou êtes-vous prêt à investir sur le très long terme ? Car en fonction de votre profil de risque, l’étendue de votre patrimoine et votre objectif, les placements seront différents.
- Vous lancer le plus tôt possible
À quel moment commencer à investir ? La réponse est dans l’immédiat. Plus tôt vous débuterez, plus longtemps durera votre épargne et donc, plus votre liquidité aura fructifié. Quand on est jeune, on a de nombreux projets à prioriser que de se lancer dans la bourse ou dans l’immobilier. Vous devez quand même y penser, cela peut vous constituer une coquette somme d’ici à votre retraite.
- Garder une épargne de précaution
L’investissement est certes une excellente idée, en revanche, il faut toujours penser à garder un bas de laine. D’ailleurs, c’est assez évident. Qu’allez-vous faire si vos affaires ne décollent pas tout de suite ou si tous vos placements s’effondrent du jour au lendemain ? Ce serait peu probable si vous avez bien étudié tous les facteurs avant de vous lancer.
Pour éviter de se retrouver sans rien, il y a un secret très efficace. Vous devez juste garder l’équivalent de 6 mois ou même d’une année de liquidités bien au chaud, dans un livret d’épargne. Certes, ce n’est pas un investissement très rentable, mais il est toujours mieux que le compte courant. De plus, cela vous permettra de récupérer votre argent comme bon vous semble. De toute manière, ce n’est qu’une toute petite part de votre fortune. Le reste sera bien investi grâce aux meilleurs placements de 2023.
Quel placement financier choisir : top 12
Vous avez un projet d’investissement pour faire du profit. Il faut toujours préciser que le choix du meilleur investissement dépendra de votre profil investisseur. De ce fait, il n’y a pas vraiment de meilleurs investissements.
Les actions et obligations
Ce sont généralement les mots qui font peur. En revanche, les marchés financiers sont beaucoup plus accessibles que ce que vous croyez. Avec un peu de pratique et de meilleurs conseils, il est plus facile de percevoir un rendement plus que convenable. Bien évidemment, les actions font partie des investissements financiers les plus risqués. Pour faire fructifier son argent, il faut toujours prendre des risques. En revanche, si vous avez peur au début, vous pouvez bien évidemment commencer avec un investissement moins élevé.
L’investissement dans l’immobilier locatif
L’investissement locatif fait partie des meilleurs moyens pour faire fructifier son argent. De plus, il est doté d’un simple principe. Il vous suffit d’acheter une maison, des appartements, des garages, ou également des locaux commerciaux. Vous pouvez ensuite les mettre en location. Les loyers que vous allez percevoir vont très vite dépasser votre emprunt. De cette manière, vous allez bien sûr gagner de l’argent. L’avantage, c’est que si vous ne pouvez pas gérer la location, vous pouvez les revendre sans soucis. De plus, l’État va tout faire pour vous assister avec la loi Pinel. Celle-ci est très pratique pour minimiser les impôts.
Investir dans l’immobilier locatif est l’un des meilleurs placements financiers pour investir en 2023. En effet, les taux d’intérêt sont actuellement bas et les prix des biens immobiliers restent relativement abordables. De plus, Investir dans l’immobilier locatif vous permettra de générer des revenus complémentaires et de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants.
Afin de profiter pleinement des avantages que représente un investissement dans l’immobilier locatif, il est important de chercher le bon emplacement en fonction de son objectif. Par exemple, si vous souhaitez obtenir de bons rendements, il peut être intéressant d’investir dans des zones à fort potentiel locatif (grandes villes ou régions à forte croissance). Lorsque vous investissez dans l’immobilier locatif, une gestion et un entretien rigoureux sont essentiels pour garantir que votre placement rapporte le maximum. Ainsi, veillez à choisir un professionnel qualifié pour prendre en charge la gestion et l’entretien du bien immobilier afin d’accroître sa rentabilité et sa valeur.
Les SCPI
La Société Civile de Placement immobilier est en quelque sorte la rencontre entre la participation aux entreprises et l’investissement immobilier. La raison est simple, vous pouvez bénéficier des avantages de l’un et de l’autre, sans les inconvénients. Vous allez ensuite investir dans des parts de sociétés qui se chargent de les investir dans des biens immobiliers. Vous allez alors percevoir des dividendes. C’est très avantageux, car vous n’avez pas besoin de vous occuper de la gestion. De ce fait, vous ne courrez aucun risque. De plus, l’immobilier est généralement un marché porteur.
Les SCPI sont des placements financiers très intéressants, notamment en raison de leur potentiel de rendement. En effet, investir dans une SCPI permet de bénéficier d’un rendement élevé, généralement supérieur à celui des placements classiques (comme les livrets A ou les assurances-vie). De plus, les SCPI sont souvent moins risquées que les autres placements boursiers et permettent donc de réduire le risque global de votre portefeuille.
L’assurance vie
Vous le savez certainement déjà, mais il est toujours mieux de le répéter. L’assurance vie est le placement le plus prisé des Français. Selon le mode de gestion ainsi que les supports que vous choisissez, vous avez la possibilité de bien toucher le pactole. L’assurance-vie est un excellent placement financier, notamment en raison de sa stabilité et de ses rendements élevés. De plus, elle permet de se protéger des aléas financiers tels que les accidents ou la maladie. Elle présente l’avantage d’être soumise à des règles fiscales avantageuses.
En termes de fiscalité, c’est certainement le placement le plus intéressant, surtout si vous disposez de la vocation à transmettre votre patrimoine. Bien entendu, plus vous optez pour un investissement long, plus vous allez récolter à la fin.
Les plans d’épargne
Qu’il s’agisse d’un plan d’épargne d’entreprise ou d’un plan d’épargne retraite, tous les deux forment un placement pratique et aussi intéressant de point de vue fiscalité. C’est d’ailleurs l’opportunité de faire travailler son argent, puisqu’à sa clôture, vous pouvez récupérer non seulement votre épargne, mais aussi des intérêts. En bonus, le système de plan d’épargne a changé grâce à la loi Pacte, avec encore plus d’avantages pour les épargnants.
La participation aux entreprises
Acheter des parts dans des petites et moyennes entreprises ou également dans des entreprises innovantes ou FCPI peut vous faire gagner assez d’argent si l’activité est bien rentable. De nombreux investisseurs en sont devenus milliardaires par cette méthode. Bien évidemment, il y a toujours le risque que la société s’effondre, mais la vie n’a aucun sens sans danger. Pensez aussi à investir dans un PEA PME.
L’Investissement Socialement Responsable (ISR)
L’Investissement Socialement Responsable (ISR) est une stratégie d’investissement qui vise à intégrer les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les décisions d’investissement. Les investisseurs ISR sont de plus en plus nombreux à souhaiter que leurs investissements aient un impact positif sur la société et l’environnement, tout en générant des rendements financiers satisfaisants.
Pour répondre à cette demande croissante, de plus en plus d’options d’investissement ISR sont disponibles sur le marché financier. Parmi les plus populaires, on compte les fonds ISR, les actions socialement responsables et les obligations vertes. Il existe également de nombreuses plateformes et outils en ligne qui permettent aux investisseurs de comparer les performances des différents placements ISR et de trouver ceux qui correspondent le mieux à leurs objectifs.
En 2023, investir dans des placements ISR sera encore plus facile qu’aujourd’hui, car de plus en plus de sociétés vont adopter des pratiques socialement responsables et durablement viables. Cela signifie que les investisseurs auront une plus large gamme de choix qui leur permettra de trouver des produits encore plus attrayants et rentables.
L’Investissement Socialement Responsable englobe tous les types de placements éthiques, c’est-à-dire à visée environnementale, sociale ou de gouvernance. Cela peut être des produits d’épargne classique ou financiers comme le PER, l’assurance vie, les actions. En somme, vous allez participer à la croissance économique d’une entreprise, tout en ayant un impact positif sur le monde.
Investir dans l’or
Le prix de l’or a atteint des sommets historiques en 2020 et il semble que cette tendance va se poursuivre en 2023. Si vous cherchez un placement financier sûr et rentable, l’or est une excellente option. Voici quelques conseils pour investir dans l’or :
– Acheter de l’or physique : vous pouvez acheter des lingots d’or ou des pièces d’or auprès de banques ou de boutiques spécialisées. L’avantage de posséder de l’or physique est que vous êtes sûr de posséder un actif tangible qui prendra toujours une certaine valeur. De plus, si les conditions économiques se dégradent, vous pourrez vendre votre or facilement.
– Investir dans des fonds négociés en bourse (ETF) : les ETF trackers suivent le prix de l’or et permettent aux investisseurs d’acheter des actions sans avoir à gérer un compte lingots. C’est une solution simple et efficace pour profiter du potentiel haussier de l’or sans prendre trop de risques.
– Investir dans des sociétés minières ou dans des fonds d’investissement vous apportent la possibilité de profiter du potentiel du secteur minier afin de bénéficier des fluctuations du prix de l’or sur le marché. Cependant, cette option est à manier avec précaution, car elle nécessite une excellente connaissance des facteurs qui peuvent influencer le prix de l’or.
L’or est considéré comme un placement sûr et rentable, surtout en période d’incertitude économique. De plus, les prix de l’or ont augmenté ces dernières années, ce qui en fait un excellent investissement à long terme. Si vous êtes intéressé par les placements dans l’or, nous vous recommandons de contacter un conseiller financier pour obtenir des conseils sur la meilleure façon d’investir.
Le crowdfunding
Le crowdfunding est une forme de financement participatif par lequel des particuliers et des entreprises peuvent collecter des fonds en ligne pour financer un projet ou une activité. Le crowdfunding permet aux porteurs de projets de réunir des fonds auprès d’un large public, sans avoir recours aux banques ou aux investisseurs institutionnels.
Les plateformes de crowdfunding sont des sites web qui mettent en relation les porteurs de projets et les potentiels investisseurs. Les investissements collectés via le crowdfunding sont souvent plus importants que ceux récoltés auprès d’un seul donateur ou d’un petit nombre d’investisseurs. Cela permet aux porteurs de projets de gagner du temps et de l’argent, tout en se connectant directement avec leur public cible. Le crowdfunding est une solution idéale pour les petites et moyennes entreprises (PME), les start-ups et les créateurs qui ont du mal à obtenir un financement traditionnel.
Le Private Equity
Le private equity est une forme d’investissement en capital-risque qui consiste à investir directement dans des entreprises non cotées en bourse. Ces entreprises sont généralement des sociétés de petite ou moyenne taille qui ont besoin de financement pour se développer ou pour effectuer une expansion.
Les investisseurs privés peuvent être des banques, des fonds d’investissement ou des investisseurs individuels. Ils prennent généralement une participation majoritaire dans l’entreprise et ont un impact sur la gestion de celle-ci.
Le private equity présente de nombreux avantages pour les investisseurs, notamment la possibilité d’obtenir des rendements élevés et de prendre part activement à la gestion de l’entreprise. Toutefois, il comporte également certains risques, notamment le fait que les entreprises non cotées en bourse sont plus difficiles à vendre et peuvent donc être moins liquides que les actions cotées en bourse.
Les cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont un placement financier très populaire en ce moment et il est facile de comprendre pourquoi. Elles offrent un fort potentiel de croissance et sont très volatiles, ce qui permet aux investisseurs de gagner beaucoup d’argent en peu de temps. De plus, les frais de transaction sont très faibles et il est facile de les acheter et de les vendre.
Avant d’investir, il est important de comprendre le fonctionnement des cryptomonnaies et les risques associés. En particulier, il est important de comprendre le marché et de comprendre comment il évolue. Il convient aussi de rechercher des informations sur les pièces avant d’investir.
Enfin, il est important de garder à l’esprit que le marché des cryptomonnaies est encore très jeune et peut donc être très volatile. Donc, même si l’investissement dans les cryptomonnaies peut être rentable, cela doit être fait avec une certaine prudence pour éviter toute perte inattendue de capital.
Investir dans la Bourse et les Actions
Le marché boursier a longtemps été un domaine réservé aux investisseurs avertis. Cependant, de plus en plus de gens s’intéressent à la Bourse et aux actions, car les rendements sont souvent beaucoup plus élevés que ceux des placements traditionnels tels que les comptes d’épargne ou les obligations. Investir dans la Bourse n’est cependant pas sans risques et il est important de bien se renseigner avant de se lancer.
Voici quelques conseils pour vous lancer dans l’investissement en bourse :
– Avant tout, fixez-vous un objectif et une stratégie d’investissement. En fonction de votre profil (agressif, prudent ou équilibré), vous devrez choisir des actions plus ou moins risquées.
– Sélectionnez ensuite les sociétés auxquelles vous souhaitez investir en fonction de critères fondamentaux tels que leur chiffre d’affaires, leur bénéfice net ou encore leur endettement. Vous pouvez également vous renseigner sur le secteur dans lequel elles opèrent et sur les perspectives à long terme des entreprises en question.
– N’oubliez pas de surveiller l’évolution des cours en temps réel pour mieux anticiper les mouvements du marché et ainsi adapter votre stratégie d’investissement en conséquence.
Enfin, soyez attentif aux opérations proposées tout au long de l’année par les différents établissements bancaires. Certaines offres promotionnelles ou même certaines opérations à risque peuvent vous aider à obtenir un retour intéressant de votre investissement. Investir dans la Bourse et les Actions peut être une bonne solution pour s’assurer un avenir financier stable et rentable. Cependant, cela nécessite un travail d’information et de surveillance en temps réel pour pouvoir obtenir des gains durables sur le long terme.
Comment choisir le placement financier qui vous convient ?
Il existe de nombreux placements financiers différents, et il n’est pas toujours facile de savoir lequel choisir. Voici quelques conseils pour vous aider à faire le meilleur choix pour votre argent.
Tout d’abord, prenez le temps de bien réfléchir à vos objectifs financiers. Voulez-vous épargner pour la retraite, investir dans l’immobilier ou simplement générer des revenus complémentaires ? Une fois que vous avez défini vos objectifs, vous serez en mesure de mieux cibler les placements qui y répondent.
Ensuite, pensez à votre tolérance au risque. Certains placements financiers présentent plus de risques que d’autres, mais offrent également la possibilité de rendements plus élevés. Si vous êtes prêt à prendre un peu plus de risques, des placements comme les actions ou les fonds spéculatifs peuvent être une bonne option pour vous. Mais si vous préférez être plus prudent et minimiser le risque, des placements plus sûrs comme les obligations ou les fonds monétaires sont peut-être ce qu’il vous faut.
Pour finir, comparez les différentes options avant de prendre une décision. Vérifiez les frais associés aux produits financiers, la performance de leurs investissements et le temps nécessaire pour atteindre vos objectifs. Cela vous aidera à évaluer le rapport qualité-prix et à trouver le placement qui correspondra le mieux à votre situation.
Conclusion
Il y a beaucoup d’options pour investir votre argent en 2023, et cette liste de placements financiers à choisir vous donnera les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée. Peu importe ce que vous choisissez, faites des recherches approfondies ou consultez-moi avant de placer votre argent afin de réduire le risque et de maximiser vos gains.
Vous l’aurez certainement compris, il n’y a aucun meilleur investissement. Le plus important c’est de savoir choisir l’investissement adapté à votre profil. Aussi, tout se prépare, donc, pour réussir votre investissement, prenez du recul et faites une analyse globale de votre projet.
Pour toutes questions ou conseils, n’hésitez pas à me contacter. Vous trouverez mes coordonnées sur les pages principales de mon site web. Nous pouvons définir ensemble vos objectifs et mettre en place une stratégie d’investissements répondant à vos objectifs.
