Vous désirez assurer votre retraite en faisant un bon investissement ? En effet, il est difficile de savoir comment et où investir, ou comment effectuer de bons placements financiers sans l’aide d’un conseiller en gestion de patrimoine ou CGP. Mon conseil est de vous adresser à un cabinet de gestion patrimoniale, et il vous guidera, en tant que conseiller spécialisé en gestion des patrimoines. Il vous conseillera dans votre prise de décisions afin d’effectuer les bons choix et les bons placements.
L’objectif d’un gestionnaire de patrimoine est de vous apporter un conseil personnalisé, juridique et fiscal ainsi que financier, dans l’optimisation de votre patrimoine et la réalisation de vos projets. Il vous prodiguera des solutions adaptées à votre situation. Il vous apportera son expertise dans la gestion de votre patrimoine et de votre argent pour les faire fructifier. Ensemble, vous pourrez accroître vos biens, mais il pourra également les diversifier au mieux, et ce grâce à une stratégie patrimoniale correspondant à vos attentes et vos besoins.
Définition et Importance du Patrimoine
Ce terme englobe tous vos biens tels :
- Les valeurs mobilières comme les meubles, les véhicules, les équipements (l’électroménager et autres) ;
- Les placements financiers c’est-à-dire la fortune (les liquidités, les différents produits financiers comme l’épargne salariale, l’épargne-retraite, les actions, les obligations, les comptes titres, SCPI, SCI, etc.) ;
- Les valeurs immobilières ou foncières comme les immeubles, les appartements, les maisons, les terrains ;
- Les biens professionnels tels les immeubles d’exploitation et fonds de commerce ;
- Les biens physiques tels les objets d’art et de collection ;
- Les droits d’auteur, les brevets et les inventions ;
- Les droits d’usufruit ;
- Ainsi que les dettes.
Tous ces biens patrimoniaux, réunis sous le terme « actifs », constituent un portefeuille d’actifs. Ainsi, je vous conseille de confier la gestion de votre portefeuille d’actifs aux compétences d’un conseiller de confiance.
Rôle du Conseiller en Gestion de Patrimoine
La mission d’un CGP est de prodiguer des conseils à son client. Il doit analyser le patrimoine de ce dernier dans le but de lui proposer des stratégies d’investissements correspondant à ses besoins.
Les gens assimilent le plus souvent le métier de conseiller en patrimoine à un rôle de conseiller financier ou de simple conseiller immobilier. Au fait, son secteur d’activité va bien au-delà.
Ses services s’adressent tout aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels possédant des valeurs mobilières, des biens immobiliers, des placements financiers ou des œuvres d’art.
Pour ce faire, je vous recommande un spécialiste de l’investissement sur-mesure. Le but est de maximiser vos gains tout en limitant les risques. Il pourra se charger directement de la gestion de vos biens, mais il est également compétent pour vous conseiller afin que vous puissiez réaliser des placements fructueux dans :
- Les opérations boursières ;
- L’immobilier ou autres
En fonction de votre situation patrimoniale et de vos projets individuels ou familiaux, un conseiller de gestion en patrimoine vous proposera un large éventail de produits comme :
- L’achat, la mise en vente ou en location de maisons, d’appartements, d’immeubles ou de fonds de commerce ;
- La recommandation des assurances-vie, des assurances-retraite ;
- Les placements financiers comme les plans d’épargne ou l’achat d’œuvres d’art.
Dans l’exercice de ses fonctions, le professionnel est dans l’obligation de tenir compte des contraintes fiscales et juridiques des investissements qu’il propose. Ainsi, il est parfaitement au courant de l’actualité des marchés et des évolutions fiscales.
CGPI vs Conseiller Indépendant : Différences Clés
En général, un conseiller en gestion de patrimoine est un indépendant CGPI. Ce qui représente un véritable gage d’objectivité en ce qui concerne les produits qu’il pourrait vous proposer. La plupart des CGPI touchent des commissions sur les produits qu’ils recommandent.
Les missions et le rôle sont encadrés par le code monétaire et financier et le règlement général de l’AMF afin de protéger ses clients-investisseurs.
Évaluation du Patrimoine par un Conseiller
La façon dont il évaluera votre patrimoine se fera en fonction de votre situation personnelle et professionnelle.
Il sera établi en suivant ces 3 étapes analytiques :
- L’établissement de votre bilan patrimonial se fera en fonction de votre régime matrimonial, votre patrimoine actuel ainsi que de votre situation professionnelle (catégorie, revenus, imposition) ;
- L’établissement de votre profil investisseur se fera suivant votre aversion aux risques et vos objectifs de rentabilité. Je pourrai ainsi vous classer dans la catégorie des investisseurs prudents et équilibrés ou dans celle des investisseurs dynamiques ;
- L’établissement des placements qui doivent correspondre à votre profil.
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Étude Patrimoniale : Processus et Avantages
Le conseiller de gestion en patrimoine réalisera par la suite une étude patrimoniale en utilisant les données du bilan et son savoir-faire afin d’analyser et optimiser votre situation patrimoniale. Il tiendra en compte vos besoins et vos objectifs dans la réalisation de cette étude patrimoniale. Ils varient en fonctions des clients, mais en gros, il s’agit le plus souvent de recherche de rendement, de maîtrise d’un budget, de baisse de l’impôt sur le revenu, etc.
Vous serez épaulé dans cette démarche par un expert-comptable. En effet, c’est un spécialiste de la fiscalité d’entreprise. Je pourrai le solliciter si l’étude patrimoniale nécessite une expertise ou des conseils pour des montages de sociétés, ou des besoins de cession de société, etc. Je pourrais vous conseiller de louer en meublé votre bien immobilier, mais il est le seul apte à calculer l’amortissement du bien.
Un avocat vous sera également indispensable si l’étude patrimoniale présente des problématiques au niveau de l’impôt (démembrement de parts de SCI…). Et enfin, un notaire, qui est un spécialiste du droit de famille, me sera nécessaire si cette étude implique des problématiques au niveau de la transmission de votre patrimoine ou du régime matrimonial. Seul le notaire est apte à rédiger les actes de donation — partage, par exemple.
Quand Faire Appel à un Conseiller Patrimonial
Toutes les missions d’un conseiller de gestion patrimoine tendent vers la protection et le développement de votre patrimoine. Vous pouvez lui confier vos besoins ou vos projets. Son principal but est d’augmenter la rentabilité de votre patrimoine.
Réduire ses Impôts sur le Revenu
Un CGP vous soumettrait plusieurs types d’investissement vous permettant de payer moins d’impôts : LMNP , déficit foncier, le dispositif Pinel que je développerai plus bas. Il vous fournira les meilleures solutions pour réduire vos impôts, voire les annuler.
Placements Financiers Stratégiques
Le contrat d’assurance-vie est le placement préféré des Français, car grâce aux fonds euros, il allie le rendement, la sécurité et liquidité durant de nombreuses années. Mais actuellement le rendement des fonds euros diminue d’année en année.
Il vous soumettra d’autres types de fonds comme les unités de compte, les fonds structurés, les fonds actent, etc.
Je ne vous forcerai pas la main pour un type de placement particulier, car, l’important est que votre argent soit investi dans des placements adaptés à votre situation financière et à vos projets de vie (faire des économies pour les futures études de vos enfants, la préparation de votre retraite…).
De plus, il faut que vos placements soient adaptés à votre profil investissement. Ainsi, si vous êtes de nature anxieuse, je ne vous proposerai jamais de jouer en Bourse.
Anticiper la Transmission de votre Patrimoine
Si votre patrimoine est assez conséquent, vos héritiers auront à payer des droits de succession tout aussi importants. Mais, quelle que soit la valeur de l’héritage, il sera fortement imposé.
Il est donc prudent d’anticiper la transmission de votre patrimoine en faisant une donation de vos biens immobiliers de votre vivant. Dans le cas de placement financier comme l’assurance-vie, celle-ci est réputée en termes d’avantage successoral. En effet, en cas de versements faits avant 70 ans et en cas décès, les bénéficiaires pourront profiter d’un abattement allant jusqu’à 152 000 euros. Ce serait la solution idéale pour protéger vos enfants.
Gérer une Crise Financière avec un Conseiller
Une crise financière est une période difficile à gérer. Il s’agit alors de ne pas prendre des décisions précipitées et de ne pas être piégé par ses émotions. Les conseillers en gestion de patrimoine connaissent certaines opportunités vous permettant de ne plus perdre de l’argent. Tel est le cas de l’« Horizon Daily Evolution Mai 2020 », un placement alternatif qui permet d’obtenir un rendement potentiel net annuel de plus 14,81 %.
Conclusion : Bénéfices d’un Conseiller en Patrimoine
Pour savoir comment gérer votre patrimoine et bénéficier des astuces légales pour payer moins d’impôts, je vous conseille de recourir à un conseiller en gestion de patrimoine. En effet, il s’occupera de la totalité de votre patrimoine, contrairement à une société de gestion qui ne prendra en charge que vos portefeuilles boursiers.
Ses missions se résument à rentabiliser votre capital et de le faire fructifier grâce à une bonne optimisation des placements. Il peut diversifier votre patrimoine dans l’immobilier (achat, vente, mise en location), dans les actifs, dans l’achat d’œuvre d’art, et bien d’autres alternatives.
Un CGP peut garantir votre retraite, et réparer votre succession. Il peut aussi réduire vos impôts sur le revenu grâce au dispositif Pinel (optimisation fiscale et défiscalisation). Il aura entre ses mains l’ensemble de vos biens. C’est pour cela qu’il est essentiel que vous établissiez une relation de confiance, car vous serez amenés à travailler ensemble pour de nombreuses années.
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Questions fréquentes
Travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine offre plusieurs avantages. Ces professionnels fournissent une analyse personnalisée de votre situation financière, permettant une optimisation fiscale et successorale. Ils proposent des stratégies d’investissement diversifiées et adaptées à vos objectifs, minimisant les risques et maximisant les rendements.
De plus, un conseiller offre un suivi régulier de votre portefeuille, ajustant les stratégies en fonction des évolutions économiques et de votre situation personnelle. Enfin, ils apportent une expertise juridique et fiscale précieuse, vous aidant à naviguer les complexités légales et à protéger votre patrimoine familial.
Un conseiller en gestion de patrimoine joue plusieurs rôles essentiels. Il évalue la situation financière globale de ses clients pour proposer des stratégies personnalisées en matière de placements, de fiscalité, et de succession. Il diversifie les portefeuilles d’investissements afin de minimiser les risques et maximiser les rendement.
En outre, il offre un suivi régulier pour ajuster les stratégies en fonction des évolutions économiques et des objectifs personnels des clients. Le conseiller fournit également des conseils juridiques et fiscaux, facilitant la navigation dans les complexités légales et protégeant le patrimoine familial
Un conseiller en gestion de patrimoine propose divers services pour optimiser la situation financière de ses clients. Il offre des conseils personnalisés en investissement, diversifiant les portefeuilles pour minimiser les risques et maximiser les rendements. Il aide également à la planification fiscale, identifiant les opportunités pour réduire les impôts.
En matière de succession, il propose des stratégies pour transmettre le patrimoine de manière optimale. De plus, le conseiller assure un suivi régulier des investissements, ajustant les stratégies en fonction des évolutions du marché et des objectifs personnels des clients. Enfin, il fournit des conseils juridiques pour naviguer les complexités légales
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