Plafond du livret A

Par Vincent Gaspalon

Sommaire

Avec 56 millions de Livrets A actifs lors du dernier relevé, ce sont quelque 81% de la population française qui détiennent ce compte bancaire. Ce placement, particulièrement populaire auprès des Français, allie simplicité, disponibilité et sécurité. En 2024, le Livret A est toujours soumis à un plafond réglementé. Voici tout ce qu’il faut savoir sur le plafond du Livret A en 2024 : montant maximal, règles, astuces et pistes d’évolution à venir.

Livret A : un plafond qui a beaucoup évolué

Le plafond du Livret A, actuellement fixé à 22 950 euros, a connu de nombreuses revalorisations pour suivre l’inflation et l’évolution des besoins de financement. Petit retour historique :

graphique évolution plafond livret A

Cours du livret A depuis 1960 (Sources : selectra)

Les dates importantes :

  • Entre sa création en 1818 et 1829, aucun montant plafond n’est précisé. Le taux du Livret A (alors appelé livret de caisse d’épargne) était de 4,5%.

 

  • En 1829, le plafond est de 2 000 francs germinal (ancien franc), avec un taux de 4%. 

 

  • En 1946, il atteint 100 000 anciens francs (équivalent à 9 230,17 euros), avec un taux de 1,5%. 

 

  • Le 1er janvier 1960, lors du passage au nouveau franc, le plafond est fixé à 10 000 fr (soit 17 731,89 euros), avec un taux de 3,25%.

 

  • En 1981, année de son taux record (8,5%), le plafond est fixé à 49 000 fr (équivalant à 22 842,34 euros), démontrant la popularité de ce produit financier.

 

  • En 2002, année de passage à l’euro, il atteint 15 300 euros, et le taux était alors de 2%.

 

  • Depuis le 1er janvier 2013, le plafond est fixé à 22 950 euros. Bien que le plafond soit maintenu, son taux varie, atteignant son plus bas niveau en 2020 avec 0,5% d’intérêt. Actuellement, en 2024, le taux est fixé à 3%, le plus élevé des 15 dernières années.

Les différents plafonds existants sur le livret A en 2024

En 2024, vous pouvez déposer jusqu’à 22 950 euros sur votre Livret A. Cette limite s’applique par personne et non par foyer fiscal. 

  • Pour les personnes morales, le montant maximum d’épargne sur le Livret A est de 76 500 €.

 

  • Pour les syndicats de copropriétaires ayant plus de 100 lots à usage de logements, de bureaux ou de commerces, ce plafond est porté à 100 000 €.

 

  • Les organismes d’habitation à loyer modéré peuvent effectuer des dépôts sur leur Livret A sans limite de plafond.

Les conseils de investissement Faq

Si vous êtes un couple et envisagez une stratégie patrimoniale commune, vous pouvez avoir chacun votre propre Livret A et y déposer 22 950 euros, soit un total de 45 900 euros pour le couple. Ce plafond de versement permet de disposer d’une épargne de précaution accessible à tout moment.

Les règles de dépôt et de retrait

➡️ Seuls les dépôts volontaires sont pris en compte dans le calcul du plafond. Les intérêts capitalisés chaque année ne sont pas comptabilisés. Votre Livret A peut donc dépasser les 22 950 euros grâce aux intérêts cumulés au fil du temps, sans que cela ne pose problème.

 

Les retraits sur le Livret A sont libres et peuvent être effectués à tout moment, offrant une grande flexibilité à l’épargnant. Les versements et les retraits peuvent être effectués en ligne ou en agence bancaire, rendant l’épargne facilement accessible.

Que se passe-t-il si on dépasse le plafond de son Livret A ?

Mais que se passe-t-il concrètement si vous déposez plus de 22 950 euros sur votre Livret A ? Tout simplement, votre banque refusera le versement. Le plafond est une limite stricte, qui ne peut être dépassée sous aucun prétexte (sauf dans le cas des intérêts capitalisés).

 

✅  Si votre Livret A dépasse le montant maximal suite au versement des intérêts, vous ne pourrez plus effectuer de nouveaux dépôts tant que vous n’êtes pas repassé en dessous de la limite. Vous pouvez bien sûr continuer à retirer de l’argent à tout moment. Le solde du Livret A peut donc être temporairement supérieur au plafond en raison de la capitalisation des intérêts.

 

Dans les faits, voilà le calcul appliqué une fois le plafond atteint :

 

Comme on l’a vu plus tôt, le taux du Livret A en 2024 est de 3 %, et le plafond de 22 950 euros. Au 1er janvier 2025, le taux est calculé en suivant la formule (22 950 € x 0,03), soit un cumul de 688,50 euros d’intérêts au 31 décembre 2024 . 

 

Ces intérêts, ajoutés à l’épargne initiale, porteront le total à 23 638,50 euros (22 950 € + 688,50 €) au début de l’année suivante, démontrant ainsi comment les intérêts capitalisés peuvent faire croître le solde au-delà du plafond de versement. L’année suivante, Si l’épargnant n’effectue aucune opération ce sera le montant du 1er janvier 2025 qui servira à la base du calcul, soit 23 638,50 euros.

Diversifier son épargne en incluant le plafond du Livret A

un jeu d'échec diversifier épargne plafond livret A

Plusieurs alternatives intéressantes s’offrent à vous pour continuer à optimiser votre épargne de précaution. Prenez en compte le plafond du Livret A dans la construction de votre patrimoine et de votre épargne de précaution et intégrez d’autres classes d’actifs.  

Les placements avec garantie de capital

● Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

Toujours pour la création de votre épargne de précaution, optez pour le LDDS, le « petit frère » du Livret A, avec un plafond de 12 000 euros. L’ouverture du LDDS est réservée à toute personne majeure. Vos dépôts y sont en parfaite sécurité, et les intérêts versés sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. C’est une solution idéale pour disposer d’une épargne complémentaire.

● Super livrets bancaires

Ces livrets offrent des taux d’intérêt plus attractifs que les livrets classiques, sans plafond de dépôt.

 

❌ Les intérêts sont imposables

✅  ils offrent une grande flexibilité et la possibilité d’effectuer des versements et des retraits à tout moment.

● Comptes à terme

les comptes à terme se situe entre les livrets d’épargnes et les assurances vies. Votre argent est bloqué en banque pour une durée déterminée, mais vous profitez d’un taux légèrement avantageux. Si vous avez besoin de liquidités avant l’échéance, vous pouvez casser le compte avec un préavis. Ce produit peut être intéressant pour ceux qui peuvent se permettre de bloquer leur épargne pour une période donnée.

 

❌ Les intérêts sont imposables, l’argent est bloquée pendant une certaine période.

✅ Possibilité de trouver des rendements légèrement supérieur aux livrets d’épargnes, des plafonds élevés ( de 80.000 euros jusqu’à illimité)

● Contrat assurance vie en euros

Sécurisez votre épargne avec un contrat d’assurance-vie en euros. Vous bénéficiez d’une garantie en capital, d’une fiscalité avantageuse, et de la possibilité de récupérer votre argent rapidement en cas de besoin. Les contrats d’assurance-vie permettent aussi de diversifier votre épargne avec des unités de compte pour ceux qui cherchent à dynamiser leur rendement.

Le contrat d’assurance vie s’inscrit dans une stratégie long terme (8ans +).

Il s’agit d’un outil puissant pour la transmission du patrimoine permettant d’obtenir des rendements intéressants lorsqu’il est combiné à des unités de comptes.

Les placements sans garantie de capital

● Investir en actions

Vous souhaitez dynamiser votre épargne et voir votre capital augmenter ? Les actions, via un PEA, un compte titres ou un contrat d’assurance-vie en unités de compte, offrent des rendements potentiellement élevés. Attention toutefois, le risque de perte existe, mais les gains peuvent être significatifs. Cette option est idéale pour les épargnants avec un profil dynamique.

● Investir dans la pierre papier (SCPI, OPCI)

Plongez dans l’immobilier avec des montants modestes grâce aux SCPI et OPCI. Profitez de rendements attractifs et d’une liquidité relative, tout en diversifiant votre portefeuille. Ces produits permettent d’accéder à l’immobilier sans les contraintes de gestion physique des biens.

● Les obligations et fonds obligataires

Si vous préférez un placement plus stable, les obligations et fonds obligataires sont faits pour vous. Moins risqués que les actions, ils offrent des rendements modestes mais réguliers, avec une bonne liquidité pour les obligations cotées. C’est une option intéressante pour les épargnants recherchant la sécurité.

Autres alternatives et conseils

Pour les jeunes épargnants, le Livret Jeune offre un taux de rémunération supérieur à celui du Livret A, sans impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux. C’est une bonne manière de commencer à épargner pour les moins de 25 ans.

 

Le PEL (Plan Épargne Logement) et le CEL (Compte Épargne Logement) sont également des options à envisager. Ils permettent de préparer un projet immobilier tout en bénéficiant d’une rémunération intéressante et d’avantages fiscaux après une certaine durée de détention.

 

Enfin le PER (Plan épargne Retraite) présente l’avantage de commencer à constituer un capital dès l’entrée dans la vie active. Précisons que les montants déposés sur un PER sont déductibles de vos revenus imposables jusqu’à un plafond annuel (fixé à 4 399 euros en 2024).

Enfin, faites-vous accompagner par un conseiller financier qui vous aide à bâtir une stratégie personnalisée ou suivez une formation !

Le plafond du Livret A va-t-il augmenter en 2024-2025 ?

➡️ À ce jour, le gouvernement n’a fait aucune annonce officielle en ce sens. Les derniers relèvements du plafond ont généralement coïncidé avec des réformes plus globales de l’épargne réglementée (banalisation de la distribution en 2008, réforme de la rémunération en 2012).

Un tel chantier n’est pas à l’ordre du jour dans l’immédiat. Toutefois, face à la montée des prix et à la demande croissante des épargnants, une révision du plafond pourrait être envisagée par le ministre de l’Économie.

✅  En attendant une éventuelle révision du plafond, il est conseillé de maximiser l’utilisation des produits d’épargne existants. N’hésitez pas à consulter notre guide complet sur le Livret A pour tout savoir de son fonctionnement. Et pour aller plus loin, découvrez notre article dédié aux intérêts du Livret A ainsi que notre article consacré au calcul des intérêts du Livret A

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Questions fréquentes

En 2024, le plafond du Livret A est de 22 950 euros pour les particuliers. Ce montant représente la somme maximale que vous pouvez déposer sur ce compte d’épargne réglementé. Le Livret A offre une fiscalité avantageuse et des intérêts exonérés d’impôt.

Consultez régulièrement les mises à jour pour rester informé des éventuelles modifications du plafond du Livret A.

Lorsque le plafond du Livret A de 22 950 euros est atteint, vous pouvez diversifier votre épargne.

Les alternatives offrent différentes fiscalités et rendements, adaptés à divers objectifs financiers.

Pour optimiser vos investissements, consultez un conseiller financier qui vous guidera vers les meilleures solutions en fonction de votre profil et de vos besoins.

En 2024, le plafond du Livret A pour une entreprise, ou personne morale, est de 76 500 euros. Toutefois, pour les syndicats de copropriétaires avec plus de 100 lots, ce plafond est porté à 100 000 euros. Les organismes d’habitation à loyer modéré peuvent, quant à eux, effectuer des dépôts sans aucune limite de plafond.

En 2024, Le plafond du Livret A pour les syndicats de copropriété est de 100 000 euros si la copropriété compte plus de 100 lots à usage de logements, bureaux ou commerces. Pour les syndicats de copropriété avec moins de 100 lots, le plafond est de 76 500 euros.

En 2024, les organismes d’habitation à loyer modéré (HLM) peuvent effectuer des dépôts sur leur Livret A sans aucune limite de plafond. Contrairement aux autres personnes morales, les HLM bénéficient de cette exception pour gérer leurs fonds de manière plus flexible.

Le plafond du Livret A pour un mineur est de 22 950 euros, identique à celui des adultes. Ce compte d’épargne réglementé permet aux enfants de bénéficier des mêmes avantages fiscaux et d’intérêts exonérés d’impôt.

Le plafond du Livret A est de 22 950 euros, tandis que le plafond du LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) est de 12 000 euros.

En 2024, Le plafond du Livret A est de 22 950 euros, tandis que le plafond du LEP (Livret d’Épargne Populaire) est de 7 700 euros. Le LEP offre un taux d’intérêt plus élevé que le Livret A, mais il est réservé aux contribuables modestes. Les deux livrets sont exonérés d’impôts et offrent une épargne sécurisée.

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