Placements Financiers : 5 Erreurs Courantes à Éviter Absolument

Par Vincent Gaspalon

Sommaire

📌 Des interrogations sur des termes spécifiques ? consultez notre GLOSSAIRE Epargne & Placement

L’investissement est défini comme une discipline impliquant une bonne connaissance des marchés ainsi qu’une compétence particulière afin de garantir la réussite de ce pari pris sur l’avenir. Toutefois, vous pouvez apprendre à investir votre argent en anticipant le fonctionnement général de l’investissement ainsi que les erreurs à éviter. Faisons un focus sur les 5 erreurs à éviter en investissement.

Éviter les Erreurs de Placement Financier

homme coupé rasoir erreur investissement

Investir intelligemment est essentiel pour assurer un avenir financier prospère. Cependant, même les investisseurs les plus expérimentés peuvent commettre des erreurs qui compromettent leurs objectifs financiers. Il est crucial de connaître ces pièges pour les éviter et maximiser les rendements.

 

Cet article explore cinq erreurs courantes que beaucoup d’investisseurs font et offre des conseils pratiques pour les éviter. Que vous soyez un débutant ou un investisseur chevronné, comprendre ces erreurs vous aidera à renforcer votre stratégie d’investissement et à protéger votre capital. Préparez-vous à découvrir comment naviguer dans le monde complexe des placements financiers avec plus de confiance.

Erreur #1 : Misé uniquement sur le Rendement

Pour bien investir votre argent, celle-ci fait partie des erreurs que vous devez éviter. Quand on décide d’investir, c’est certainement pour rentabiliser. Néanmoins, le rendement seul ne va pas suffire pour garantir le succès de votre investissement. Il est vrai que le rendement peut être très intéressant, mais en n’aucun cas, il ne représente une garantie. 

 

D’ailleurs, ce résultat final va dépendre de plusieurs facteurs comme :

  • Les frais de gestions ;
  • La fiscalité appliquée ;
  • Le marché à l’instant T ;

 

Un rendement assez élevé est effectivement très attractif pour l’investisseur qui veut faire fructifier son argent. Pour autant, cela ne va pas garantir à lui tout seul le succès de votre placement. Le rendement qui est affiché est-il garanti ? En cas de changement de législation fiscale, sera-t-il impacté ? Vous poser toutes ces questions est indispensable pour la bonne gestion de votre patrimoine.

 

En effet, le taux de rendement posté par un courtier ou une entreprise de gestion a peu sens pris seul. Plusieurs facteurs le font varier, parmi lesquels, les frais de gestion ou également la fiscalité appliquée. Ainsi, miser sur le rendement sera une barrière pour l’évaluation de l’impact de ces variables. Si sur le papier 1%, 2% ou 3% peuvent être peu, sur le long terme avec des gros investissements, la facture peut rapidement grimper et toucher votre rendement.

 

Un rendement élevé, supérieur à 5 % ou 6 %, va généralement s’accompagner d’un niveau de risque élevé. En fonction de votre profil, vous n’êtes peut-être pas prêt à vous investir dans ce genre d’aventures. D’ailleurs, rappelez-vous qu’un rendement sans risque n’existe pas.

Erreur #2 : Investir sans Objectif Clair

Pour bien investir votre argent, celle-ci fait partie des erreurs que vous devez éviter. Quand on décide d’investir, c’est certainement pour rentabiliser. Néanmoins, le rendement seul ne va pas suffire pour garantir le succès de votre investissement. Il est vrai que le rendement peut être très intéressant, mais en n’aucun cas, il ne représente une garantie. 

 

D’ailleurs, ce résultat final va dépendre de plusieurs facteurs comme :

  • Les frais de gestions ;
  • La fiscalité appliquée ;
  • Le marché à l’instant T ;

 

Un rendement assez élevé est effectivement très attractif pour l’investisseur qui veut faire fructifier son argent. Pour autant, cela ne va pas garantir à lui tout seul le succès de votre placement. Le rendement qui est affiché est-il garanti ? En cas de changement de législation fiscale, sera-t-il impacté ? Vous poser toutes ces questions est indispensable pour la bonne gestion de votre patrimoine.

 

En effet, le taux de rendement posté par un courtier ou une entreprise de gestion a peu sens pris seul. Plusieurs facteurs le font varier, parmi lesquels, les frais de gestion ou également la fiscalité appliquée. Ainsi, miser sur le rendement sera une barrière pour l’évaluation de l’impact de ces variables. Si sur le papier 1%, 2% ou 3% peuvent être peu, sur le long terme avec des gros investissements, la facture peut rapidement grimper et toucher votre rendement.

 

Un rendement élevé, supérieur à 5 % ou 6 %, va généralement s’accompagner d’un niveau de risque élevé. En fonction de votre profil, vous n’êtes peut-être pas prêt à vous investir dans ce genre d’aventures. D’ailleurs, rappelez-vous qu’un rendement sans risque n’existe pas.

Quels sont les différents objectifs d’investissement ?

Un investissement peut avoir différents objectifs financiers à plus ou moins long terme :

 

  • La création d’un revenu récursif pour avoir une indépendance financière.
  • Un placement financier dans le but de sécuriser son épargne sur le long terme.
  • La rentabilité élevée à court terme afin de faire fructifier son capital.
  • La création d’un patrimoine pour enrichir sa famille et le transmettre lors de la succession.

 

Chaque objectif va vous amener à différents investissements. En tout cas, vos objectifs vont dépendre de votre situation, de votre âge ainsi que de votre capital de départ. Par ailleurs, chaque investissement doit vous rapprocher peu à peu de l’objectif final.

Comment investir son argent par rapport à son objectif ?

Selon l’objectif fixé, vous devez privilégier un investissement d’un autre. Si votre budget est de 50 000 euros, votre investissement devra alors s’aligner à ce montant. Afin de créer un revenu récursif et remplacer le salaire par les rendements de vos investissements, privilégiez l’investissement dans l’immobilier. Au moins, tous les mois, vous allez percevoir les loyers de vos biens.

 

Afin de sécuriser votre épargne sur le long terme, misez surtout sur une stratégie de holding en bourse. Autrement dit, vous devez plutôt vous focaliser sur un investissement sur des entreprises à long terme. La rentabilité élevée à court terme va vous emmener vers des investissements tels que les cryptomonnaies, le trading en bourse ou encore l’achat-revente en immobilier. En revanche, vous devez retenir que la recherche d’une forte plus-value à court terme va généralement entraîner plus de risques, donc, plus de perte sur une partie de son capital.

Erreur #3 : Ne pas comprendre le vocabulaire financier

Prenons un exemple. Il est important de comprendre la différence entre un placement sécurisé et un placement garanti, car cela influence les choix d’investissement en fonction des objectifs financiers et du profil de risque de chacun.

 

Voici les distinctions entre ces deux types de placements :

 

Placement Sécurisé

Un placement sécurisé est un investissement qui présente un faible niveau de risque. Cela signifie que la probabilité de perdre le capital investi est faible. Cependant, il n’y a pas de garantie absolue sur le rendement ou le capital, bien que les fluctuations soient généralement limitées.

Caractéristiques :

  1. Risque Faible : Le risque de perte en capital est réduit.
  2. Stabilité : Les placements sécurisés sont souvent moins volatils que les placements plus risqués.
  3. Rendement Modéré : En raison du faible niveau de risque, les rendements attendus sont généralement modérés.
  4. Exemples :
    • Livret d’épargne réglementé (Livret A, LDDS)
    • Fonds en euros des contrats d’assurance-vie
    • Obligations d’État à court terme

 

Placement Garanti

Un placement garanti offre une sécurité encore plus grande car il y a une promesse explicite de l’émetteur de rembourser le capital investi, voire d’offrir un rendement minimum garanti. Ces placements sont idéaux pour les investisseurs qui cherchent à protéger leur capital contre toute perte.

Caractéristiques :

  1. Capital Garanti : Le capital investi est protégé contre toute perte.
  2. Rendement Garanti : Certains placements garantissent également un rendement minimal, indépendamment des conditions du marché.
  3. Sécurité Maximale : Ces placements sont les plus sûrs disponibles sur le marché.
  4. Exemples :
    • Comptes à terme avec capital garanti
    • Certains produits d’assurance-vie (fonds en euros garantis)
    • Produits structurés avec garantie du capital

 

Comparaison

Caractéristique

Placement Sécurisé

Placement Garanti

Niveau de Risque

Faible

Très faible à nul

Protection du Capital

Généralement sécurisé mais non garanti

Garanti par l’émetteur

Rendement

Modéré, variable selon le type de placement

Garanti ou avec un minimum garanti

Volatilité

Faible

Très faible à nulle

Exemples

Livrets d’épargne, fonds en euros, obligations

Comptes à terme garantis, certains fonds en euros garantis, produits structurés avec capital garanti

 

Le choix entre un placement sécurisé et un placement garanti dépend des priorités de l’investisseur :

  • Placement Sécurisé : Idéal pour ceux qui cherchent à obtenir un rendement modéré tout en limitant les risques, sans pour autant avoir une garantie absolue sur le capital.
  • Placement Garanti : Parfait pour les investisseurs ultra-prudents qui veulent s’assurer que leur capital est entièrement protégé, souvent au prix d’un rendement potentiellement plus faible.

Il est essentiel de bien comprendre ces distinctions pour faire des choix d’investissement alignés avec ses objectifs financiers et son appétit pour le risque.

 

Erreur #4 : Choisir des Placements Complexes

Le choix du type d’investissement est un des critères à ne pas négliger pour pouvoir investir efficacement votre argent. En effet, le meilleur placement est celui que vous comprenez et qui est plus facile à manier. Si vous optez pour un placement que vous ne maîtrisez même pas, il est fort probable que vous ne vous en sortirez pas. D’ailleurs, avant même de démarrer l’investissement, faites une étude sur le fonctionnement du placement. Par ailleurs, vous devez savoir qu’un investissement se fait de façon éclairée. Si après avoir répondu à toutes les questions, vous n’avez toujours rien saisi, cet investissement n’est probablement pas le vôtre. 

 

Parmi les 5 erreurs à éviter, celle-ci est assez récurrente. Si vous avez besoin des heures pour essayer de comprendre le fonctionnement de votre investissement, ce n’est certainement pas le meilleur pour vous. Pour garantir en efficacité et rentabilité, votre placement doit être facile à comprendre et à appliquer au quotidien.

 

De plus, si vous ne maîtrisez pas le fonctionnement des frais liés à votre placement ou celui des intérêts composés, posez toutes les questions douteuses, et n’hésitez pas à demander l’aide d’un expert.

 

Enfin, vous devez bien choisir un investissement stable. Pour cela, il est indispensable de pouvoir consulter les performances d’une action, d’un ETF ou de tout placement sur les 2 à 5 dernières années.

Erreur #5 : Mettre tous ses Œufs dans le Même Panier

Cela fait partie des erreurs les plus courantes. Quel que soit le placement choisi, ne prenez jamais le risque de tout mettre dans le même panier. Imaginez que vous allez investir uniquement sur un produit et que celui-ci n’aboutit pas. Vous allez alors perdre tout votre investissement. Réduisez les risques de pertes en variant vos placements.

 

Que ce soient des livrets, d’actifs ou de produits difficiles à débloquer, vous ne pouvez pas vous focaliser sur un seul produit. Ainsi, il est indispensable que votre stratégie de gestion de patrimoine prévoie une bonne variation. En effet, multiplier les sources d’investissements vous aide non seulement à tirer le meilleur parti de chaque produit, mais également de réduire les risques encourus.

 

Si vous allez, par exemple, investir uniquement dans des actions pétrolières. Supposons que les cours s’effondrent brutalement et durablement. À ce moment, deux options se présentent : soit vous perdez tout votre argent, soit vous attendez en prévoyant que les cours remontent au moins jusqu’au prix auquel vous avez obtenu vos actions. D’un autre côté, si vous n’allez faire un investissement que dans des livrets, dans lesquels votre épargne est assurée, leur faible taux de rémunération ne vous permet pas de couvrir l’inflation. Il est donc nécessaire de trouver un juste milieu.

 

En d’autres termes, pour investir son argent intelligemment, il faut à tout prix éviter de placer tout son argent dans un seul produit. Si cela tombe à l’eau à cause d’une crise économique ou d’une erreur, vous allez vous retrouver sans rien. Je vous invite également à lire mon article complémentaire sur le sujet ici.

 

Ainsi, vous l’aurez certainement compris, investir ne s’improvise pas. Si vous souhaitez réussir dans votre investissement, vous devez tout simplement faire un investissement réfléchi. Pour ce faire, vos placements doivent être adaptés à un projet précis et soigneusement établi. En le suivant scrupuleusement ou en vous faisant assister par un conseiller en gestion de patrimoine, vous avez toutes les cartes en main pour ne pas tomber dans une des 5 erreurs à éviter pour investir son argent. Vos choix doivent être réalistes, et en cohérence avec votre profil de risque.

Conclusion : Réussir Vos Placements, Évitez les Erreurs

En conclusion, éviter les erreurs courantes dans les placements financiers est essentiel pour maximiser vos rendements et protéger votre capital. La première erreur à éviter est de ne pas diversifier son portefeuille. Une diversification adéquate permet de répartir les risques et d’amortir les chocs sur les marchés. De même, il est crucial de ne pas négliger la recherche et l’analyse avant de prendre des décisions d’investissement. Une compréhension approfondie des actifs et des marchés peut prévenir des pertes importantes.

 

Ensuite, la gestion émotionnelle joue un rôle clé dans la réussite des investissements. Les décisions impulsives basées sur la peur ou la cupidité peuvent entraîner des erreurs coûteuses. Il est donc important de maintenir une stratégie d’investissement cohérente et bien planifiée. Par ailleurs, ne pas réévaluer régulièrement son portefeuille est une autre erreur fréquente. Les marchés évoluent et vos objectifs financiers peuvent changer, rendant nécessaire une réévaluation périodique pour ajuster vos placements en conséquence.

 

En évitant ces erreurs, les investisseurs peuvent améliorer significativement leurs performances financières. La patience, la discipline et une bonne connaissance des marchés sont des éléments essentiels pour réussir dans le domaine des placements financiers. En adoptant une approche réfléchie et en restant informé, vous pouvez éviter les pièges courants et faire fructifier votre capital de manière durable.

Questions fréquentes

Pour éviter de commettre une placement financier erreur, suivez ces conseils :

 

  1. Diversifiez vos investissements : Ne mettez pas tous vos fonds dans un seul type de placement pour minimiser les risques.
  2. Faites des recherches approfondies : Informez-vous sur les produits financiers et les marchés avant d’investir.
  3. Évaluez votre profil de risque : Connaissez votre tolérance au risque et choisissez des placements en adéquation avec celle-ci.
  4. Consultez un conseiller financier : Obtenez des avis professionnels pour prendre des décisions éclairées.
  5. Surveillez vos investissements : Restez informé de la performance de vos placements et ajustez-les si nécessaire.
  6. Évitez les promesses de rendements élevés : Soyez méfiant des opportunités qui semblent trop belles pour être vraies

Beaucoup de gens commettent des placements financiers erreurs pour plusieurs raisons. La principale est le manque de connaissances financières, ce qui les empêche de comprendre les différents types de placements et leurs risques associés​ . De plus, la peur de perdre de l’argent peut les rendre trop prudents, les empêchant ainsi de saisir des opportunités potentiellement lucratives.

 

L’influence des émotions, comme la peur et l’euphorie, peut également entraîner des décisions impulsives et non rationnelles. Enfin, l’absence de planification et de stratégie d’investissement claire conduit souvent à des choix mal avisés​. Pour éviter ces erreurs, il est crucial de s’éduquer financièrement et de consulter des conseillers professionnels.

Pour éviter une placement financier erreur, suivez ces étapes :

  1. Diversifiez vos investissements : Répartissez vos fonds sur différents actifs pour réduire les risques.
  2. Éduquez-vous : Apprenez les bases de l’investissement et des marchés financiers pour prendre des décisions éclairées​​.
  3. Définissez des objectifs clairs : Ayez une vision précise de ce que vous souhaitez accomplir avec vos investissements​ ​.
  4. Consultez un conseiller financier : Un professionnel peut fournir des conseils adaptés à votre situation et vos objectifs​.
  5. Évitez les émotions : Basez vos décisions sur des analyses rationnelles plutôt que sur des sentiments comme la peur ou l’euphorie.
  6. Surveillez et ajustez : Gardez un œil sur vos investissements et ajustez votre portefeuille si nécessaire pour rester aligné avec vos objectifs​​.

Pour éviter une placement financier erreur et investir intelligemment, commencez par diversifier vos placements pour minimiser les risques. Éduquez-vous sur les bases des marchés financiers et des produits d’investissement avant de vous engager. Définissez des objectifs clairs pour savoir ce que vous souhaitez atteindre avec vos investissements.

 

Consultez des experts pour obtenir des conseils professionnels et éviter les erreurs courantes. Gérez vos émotions en prenant des décisions basées sur des analyses rationnelles plutôt que sur des impulsions émotionnelles. Enfin, surveillez régulièrement vos investissements et apportez des ajustements nécessaires pour rester aligné avec vos objectifs​

Pour éviter une placement financier erreur et investir sans risque, optez pour des options sécurisées comme les livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS), les comptes à terme et les obligations d’État. Ces placements offrent une garantie de capital et des rendements modestes mais stables.

 

Les assurances-vie en fonds euros sont également une solution sûre, combinant sécurité du capital et intérêts garantis. Évitez les produits financiers complexes ou à haut risque, et consultez des conseillers financiers pour des conseils adaptés à votre situation. Diversifiez vos placements pour minimiser les risques tout en garantissant la sécurité de votre capital.

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