Investissement Passif : 5 Raisons de Choisir cette Stratégie Financière

Par Vincent Gaspalon

Sommaire

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Ça vous tente de passer plus de temps libre à faire ce dont vous avez vraiment envie tout en réalisant un objectif financier ? L’investissement passif est un placement financier qui permet à l’investisseur de gagner de l’argent sans avoir à faire beaucoup d’efforts. Ce type d’investissement est idéal pour ceux qui ont peu de temps ou peu d’expérience dans le domaine des finances. Si vous avez des difficultés à gérer vos finances, il est possible que l’investissement passif soit la solution pour vous.

 

Dans cet article, nous allons voir ce que le principe de l’investissement passif et les raisons pourquoi il faut étudier la question.

Investissement Passif : Définition et Avantages

cible avec une fléchette investissement passif

Il y a plusieurs façons de définir un investissement passif. En général, on considère qu’un investissement est passif lorsque vous ne devez pas y consacrer beaucoup de temps et d’efforts pour en retirer des bénéfices. C’est aussi une stratégie d’investissement qui consiste à investir dans des instruments financiers qui ne nécessitent pas de gestion active. Les investissements passifs peuvent être très rentables et ils présentent plusieurs avantages par rapport aux autres types d’investissements.

Pourquoi Choisir l'Investissement Passif ?

Il y a plusieurs façons de définir un investissement passif. En général, on considère qu’un investissement est passif lorsque vous ne devez pas y consacrer beaucoup de temps et d’efforts pour en retirer des bénéfices. C’est aussi une stratégie d’investissement qui consiste à investir dans des instruments financiers qui ne nécessitent pas de gestion active. Les investissements passifs peuvent être très rentables et ils présentent plusieurs avantages par rapport aux autres types d’investissements.

1. Accessibilité et Simplicité

L’investissement passif est une méthode d’investissement simple et accessible à tous. Contrairement à l’investissement actif, qui nécessite une analyse de marché complexe et des décisions fréquentes d’achat et de vente, l’investissement passif se base sur des indices de marché.

 

Les fonds indiciels et les ETF (Exchange Traded Funds) permettent aux investisseurs de diversifier facilement leur portefeuille sans avoir à sélectionner individuellement des actions ou d’autres actifs. Cette simplicité rend l’investissement passif particulièrement attractif pour les débutants.

2. Frais de Gestion Réduits

Les frais de gestion des fonds passifs sont généralement beaucoup plus bas que ceux des fonds actifs. Les fonds passifs ne nécessitent pas une gestion active par des professionnels, ce qui réduit les coûts opérationnels. Ces économies se traduisent par des frais annuels plus faibles pour les investisseurs, permettant ainsi de maximiser les rendements à long terme. Par exemple, les frais de gestion des ETF peuvent être inférieurs à 0,1 %, contre plus de 1 % pour certains fonds actifs.

3. Performance à Long Terme

L’investissement passif tend à surpasser l’investissement actif sur le long terme. De nombreuses études montrent que la majorité des gestionnaires de fonds actifs n’arrivent pas à battre les indices de référence de manière consistante. En investissant dans des fonds indiciels, les investisseurs peuvent obtenir des rendements proches de ceux du marché global, réduisant ainsi le risque de sous-performance dû à une mauvaise gestion active.

4. Diversification Élargie

L’un des principaux avantages de l’investissement passif est la diversification automatique. En investissant dans un fonds indiciel ou un ETF, les investisseurs obtiennent une exposition à un large éventail d’actions ou d’obligations. Cette diversification réduit le risque spécifique lié à une entreprise ou à un secteur particulier, offrant ainsi une protection contre la volatilité du marché.

5. Moins de Stress et d'Emotions

L’investissement passif élimine la nécessité de surveiller constamment les marchés financiers et de prendre des décisions rapides en réponse aux fluctuations du marché. Cette approche réduit le stress et l’impact des émotions sur les décisions d’investissement. Les investisseurs peuvent adopter une stratégie à long terme sans se laisser influencer par les mouvements quotidiens du marché, ce qui favorise une meilleure discipline d’investissement.

Avantages de l'Investissement Passif

femme sac à dos mer investissement passif

L’investissement passif présente de nombreux avantages, ce qui en fait une option attrayante pour les investisseurs :

 

  • Diversification Facile et Économique : En investissant dans des fonds indiciels ou des ETF, vous pouvez diversifier votre portefeuille à moindre coût, réduisant ainsi les risques associés aux actifs individuels.

  • Moins de Risque : Ne nécessitant pas de suivre les marchés en permanence, l’investissement passif permet d’éviter les décisions impulsives et erronées, ce qui réduit le risque global.

  • Rendements Supérieurs aux Comptes d’Épargne : Les investissements passifs offrent généralement des rendements plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels, tirant parti de la croissance globale du marché.

  • Facilité de Gestion : L’investissement passif ne demande ni temps ni compétences spécifiques. Une fois votre portefeuille établi, il nécessite peu d’intervention.

  • Frais de Gestion Réduits : Les fonds passifs ont des frais de gestion inférieurs à ceux des fonds actifs, maximisant ainsi vos rendements à long terme.

 

L’investissement passif est une stratégie simple, rentable et moins risquée pour faire fructifier votre capital.

Stratégies Efficaces d'Investissement Passif

jeu d'échec main investissement passif

L’investissement passif est une méthode populaire pour maximiser les rendements avec un minimum d’effort. Voici les meilleures stratégies d’investissement passif :

 

 

  • Fonds Indiciels (Index Funds) : Les fonds indiciels sont des fonds qui répliquent la performance d’un indice boursier comme le S&P 500. Ils offrent une diversification instantanée et des frais de gestion très bas, ce qui les rend attractifs pour les investisseurs à long terme​.

  • ETF (Exchange Traded Funds) : Les ETF fonctionnent de manière similaire aux fonds indiciels, mais se négocient comme des actions en bourse. Ils combinent la diversification des fonds indiciels avec la flexibilité de négociation intrajournalière, permettant ainsi aux investisseurs de diversifier leur portefeuille à moindre coût​.

  • Méthode du Dollar Cost Averaging (DCA) : Cette méthode consiste à investir régulièrement une somme fixe dans un actif, indépendamment de son prix. Cela permet de lisser le coût d’achat et de réduire l’impact des fluctuations du marché. Par exemple, investir 100 € chaque mois dans un fonds indiciel sur 10 mois​.

  • SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : Investir dans des SCPI permet d’acquérir des parts de portefeuilles immobiliers gérés par des professionnels, offrant des rendements locatifs réguliers sans les contraintes de gestion directe​.

  • Plans d’Épargne Automatique : Mettre en place des contributions régulières automatiques vers des fonds indiciels ou des ETF facilite l’investissement systématique et l’optimisation des rendements à long terme.

  • Robo-Advisors : Les plateformes de gestion automatisée, ou robo-advisors, créent et gèrent un portefeuille diversifié en fonction des objectifs et de la tolérance au risque de l’investisseur. Ils offrent une solution simple et à faible coût pour ceux qui préfèrent déléguer la gestion de leurs investissements​.

  • Rééquilibrage Régulier du Portefeuille : Ajuster périodiquement les allocations d’actifs permet de maintenir le niveau de risque souhaité. Cela implique de vendre des actifs qui ont surperformé et d’acheter ceux qui ont sous-performé pour conserver une répartition équilibrée​.

Types d'Investissements Passifs

deux immeubles couleurs beiges investissement passif

Investir dans des SCPI

Les SCPI sont des placements passifs idéaux pour les investisseurs qui cherchent à réaliser des profits avec peu de travail. Elles présentent de nombreux avantages. Vous pouvez investir dans une SCPI sans vous soucier de la gestion du bien immobilier. En effet, cette tâche est assurée par une société de gestion professionnelle. En moyenne, elles rapportent entre 4 % et 6 % par an, ce qui est beaucoup plus intéressant que les fonds en euros des assurances-vie.

 

Les SCPI sont moins risquées que d’autres placements immobiliers, car le risque est réparti sur plusieurs immeubles et plusieurs locataires. De plus, la majorité des SCPI ont une bonne solidité financière et ont déjà fait leurs preuves depuis plusieurs années. Vous pouvez investir dans une SCPI avec un apport minimum et bénéficier d’avantages fiscaux intéressants (déficit foncier, réduction d’impôt, etc.).

Crowdfunding Immobilier

Le crowdfunding immobilier est une excellente façon de se lancer dans l’investissement passif. Il s’agit d’un moyen de lever des fonds auprès d’un grand nombre de personnes pour financer un projet immobilier. Cette forme d’investissement permet aux particuliers d’investir dans l’immobilier sans avoir à y mettre tout leur argent. Le crowdfunding immobilier présente plusieurs avantages. Vous n’avez pas besoin d’un capital élevé pour investir, il suffit de quelques centaines ou milliers d’euros.

 

Vous bénéficiez de la solidité des actifs immobiliers et vous avez peu de risques de perdre votre capital. Les rendements sont intéressants, en général, on peut espérer entre 5 % et 10 % par an sur son investissement. En investissant dans le crowdfunding immobilier, vous contribuez à la réalisation de projets immobiliers utiles au développement des territoires. C’est donc un placement responsable.

Investissement Locatif

L’investissement locatif est une excellente façon de générer des revenus passifs. C’est aussi un placement sûr, car les prix des loyers ne cessent habituellement pas d’augmenter. En outre, avec l’investissement locatif, vous n’avez pas à vous soucier de la gestion des biens immobiliers, car cela peut être géré par une entreprise de gestion locative. Vous pouvez aussi déduire les intérêts du prêt immobilier du revenu foncier perçu, ce qui réduit vos impôts.

 

En tant que propriétaire, vous avez le contrôle sur votre investissement locatif. Vous pouvez choisir de louer votre propriété à des fins commerciales ou résidentielles, ce qui vous permet de déterminer le montant du loyer, décider des rénovations à effectuer et de diversifier vos revenus locatifs. Investir dans l’immobilier locatif peut être un excellent moyen de préparer votre retraite, en effet, vous aurez alors un complément de revenu sur le long terme qui vous sera très utile une fois que vous serez à la retraite.

Assurance-vie par Gestion Sous Mandat

L’assurance-vie par gestion sous mandat est une excellente option pour les investisseurs passifs. Il s’agit d’une option d’investissement passif pour les épargnants qui souhaitent se décharger de la gestion active de leur portefeuille. En effet, en confiant la gestion de votre assurance-vie à un professionnel, vous bénéficiez de son expertise et de son temps disponible pour gérer au mieux votre épargne. De plus, vous n’avez pas à vous soucier des fluctuations du marché financier, car votre gestionnaire prend en charge toutes les décisions d’investissement. Vous bénéficiez d’un rendement potentiellement élevé et vous avez la possibilité de récupérer l’intégralité de vos avoirs à tout moment, si nécessaire.

 

Au moment de choisir une assurance-vie par gestion sous mandat, il est important de bien comparer les offres afin de trouver le contrat qui correspond le mieux à vos objectifs et à votre profil d’investisseur. N’hésitez pas à me demander conseil pour vous aider dans votre choix.

Organismes de Placement Collectif (OPC)

Les OPC (organismes de placement collectif) sont des véhicules d’investissement permettant aux épargnants de mettre dans un pool leurs investissements et de bénéficier ainsi d’un effet de levier. Ces produits sont gérés par des professionnels et offrent une diversification du portefeuille, ce qui en fait des produits particulièrement intéressants pour les investisseurs passifs.

 

En investissant dans un OPC, vous investissez indirectement dans un panier d’actifs (actions, obligations, etc.), ce qui permet de réduire considérablement le risque lié à votre investissement. Étant donné que les OPC bénéficient souvent d’un effet de levier, ils peuvent vous offrir des rendements potentiellement élevés par rapport aux placements traditionnels tels que les comptes d’épargne.

 

En raison de leur structure, les OPC sont généralement moins chers que les fonds mutuels, ce qui en fait une option intéressante pour les investisseurs à petit budget. Vous pouvez choisir la durée de votre investissement et de récupérer votre capital à tout moment si nécessaire.

Exchange Traded Funds (ETFs)

Les ETF sont des fonds négociés en bourse qui permettent aux investisseurs de parier sur une large gamme d’actifs, sans avoir à acheter ou à vendre des actions individuelles. Ils sont généralement moins chers que les fonds mutuels et offrent une plus grande flexibilité.

 

Les ETF présentent de nombreux avantages pour les investisseurs souhaitant se lancer dans l’investissement passif. Les ETF permettent une plus grande flexibilité en termes d’investissement et les frais de gestion sont généralement inférieurs. Ils offrent un accès à des marchés internationaux difficiles d’accès autrement et présentent un risque de perte limité.

Investissements Collectifs Immobiliers

Investir dans l’immobilier est un excellent moyen de se constituer un patrimoine et de générer des revenus complémentaires. Cependant, acheter un bien immobilier n’est pas toujours possible ou souhaitable. Heureusement, il existe d’autres solutions moins onéreuses et tout aussi rentables ! La pierre papier ou les placements collectifs immobiliers en sont une parfaite illustration.

 

Les placements collectifs immobiliers représentent une excellente opportunité d’investissement pour les particuliers qui souhaitent générer des revenus passifs dans l’immobilier sans avoir à gérer un bien. Ils permettent de profiter des avantages de l’immobilier (réduction d’impôt, potentiel de valorisation, rendement intéressant) tout en étant géré par une équipe professionnelle et en bénéficiant de la solidité d’un placement collectif.

Investissement Passif en Bourse

L’investissement passif en bourse est une excellente façon de se lancer dans l’investissement passif. Vous n’avez pas besoin d’être un expert en financière pour investir passivement en bourse et les coûts d’investissement sont généralement moindres lorsque vous investissez passivement. Précisons que les rendements d’un investissement passif en bourse ont tendance à être plus élevés que ceux des fonds communs de placement actifs. Cela peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Investissement Passif vs Actif : Différences Clés

graphique vert rouge investissement en bourse investissement passif

L’investissement passif consiste à placer son argent dans des produits financiers nécessitant peu de gestion active, tels que les fonds indiciels et les ETF. Contrairement à l’investissement actif, qui implique une sélection continue des titres et une gestion quotidienne, l’investissement passif demande moins de temps et de connaissances.

 

Les principaux avantages de l’investissement passif incluent des coûts réduits et une mise en place simplifiée. Les frais de gestion des fonds passifs sont généralement plus bas car ils nécessitent moins d’intervention de la part des gestionnaires, permettant ainsi aux investisseurs de conserver une plus grande part de leurs rendements​.

 

En termes de performance, l’investissement passif tend à surpasser l’investissement actif sur le long terme. Les coûts réduits et l’évitement des erreurs de timing du marché contribuent à cette meilleure performance. Les fonds indiciels et les ETF, qui suivent des indices de marché bien diversifiés, réduisent les risques liés aux fluctuations des actions individuelles​​.

 

Pour ceux qui hésitent entre l’investissement passif et actif, il est crucial de considérer ses objectifs personnels et sa tolérance au risque. L’investissement passif est souvent recommandé pour ceux recherchant une approche simple, rentable et efficace pour faire croître leur capital à long terme. Cependant, certains préfèrent l’investissement actif pour le contrôle et l’engagement personnel qu’il offre, malgré les coûts et le temps supplémentaires qu’il nécessite.

Choisir Entre Investissement Passif et Actif

L’investissement passif ou l’investissement actif ? C’est la question que tout investisseur se pose. La réponse est simple : il faut choisir en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

 

Si vous cherchez à maximiser les rendements, l’investissement actif est la meilleure option. Vous aurez alors un gestionnaire de fonds qui gérera activement votre portefeuille et prendra des décisions d’investissement en fonction des conditions du marché. Cela peut être plus risqué, mais les rendements potentiels sont également plus élevés. En revanche, si vous préférez une approche plus conservative, l’investissement passif est fait pour vous. Dans ce cas, vous investissez dans un fonds indexé qui suivra une stratégie d’investissement prédéterminée. Les frais de gestion sont généralement moins élevés et il y a moins de risques impliqués.

Questions fréquentes

Le meilleur investissement passif dépend des objectifs financiers et du profil de risque de chaque investisseur. Parmi les options populaires, on trouve les ETF (Exchange Traded Funds), qui offrent une diversification instantanée avec des frais de gestion réduits.

 

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion directe. Les obligations d’État et les fonds indiciels sont également prisés pour leur stabilité et leurs rendements réguliers. En combinant plusieurs de ces options, les investisseurs peuvent créer un portefeuille diversifié et stable, maximisant ainsi les rendements tout en minimisant les risques​

Un investisseur passif adopte une stratégie d’investissement à long terme, visant à minimiser les transactions et les frais. Il se concentre sur des placements à faible coût comme les ETF (Exchange Traded Funds) et les fonds indiciels, qui suivent la performance d’un indice de marché plutôt que de chercher à le surpasser.

 

Cette approche repose sur la diversification et la patience, permettant de réduire le risque et les coûts liés à la gestion active. L’investissement passif est idéal pour ceux qui souhaitent une croissance stable de leur portefeuille sans consacrer beaucoup de temps à la gestion active des placements​

Le meilleur investissement passif pour générer un revenu stable varie selon les préférences et les objectifs financiers de chacun. Parmi les options les plus populaires figurent les ETF (Exchange Traded Funds) et les fonds indiciels, qui offrent une diversification et des rendements réguliers avec des frais de gestion réduits.

 

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion directe, procurant des revenus locatifs stables. Les obligations d’État offrent également des rendements sûrs et réguliers. En combinant plusieurs de ces stratégies, les investisseurs peuvent optimiser leurs revenus passifs tout en minimisant les risques​

Pour investir en investissement passif, commencez par sélectionner des véhicules d’investissement à faible coût comme les ETF (Exchange Traded Funds) et les fonds indiciels. Ces instruments suivent la performance d’un indice de marché, offrant diversification et minimisant les frais de gestion. Ouvrez un compte auprès d’une plateforme de courtage en ligne offrant des options variées d’ETF et de fonds indiciels.

 

Établissez un plan d’investissement régulier, comme un investissement mensuel automatique, pour profiter de l’effet de lissage des coûts. Diversifiez vos placements pour répartir les risques, incluant potentiellement des SCPI pour un revenu immobilier passif. Maintenez une stratégie à long terme pour maximiser les rendements​

L’objectif de l’investissement passif est de reproduire les performances d’un indice de marché tout en minimisant les frais de gestion et les transactions. En utilisant des véhicules d’investissement tels que les ETF (Exchange Traded Funds) et les fonds indiciels, les investisseurs bénéficient d’une diversification instantanée et d’une exposition à l’ensemble du marché.

 

Cette approche réduit le risque et les coûts associés à la gestion active, tout en visant une croissance stable à long terme. L’investissement passif est idéal pour ceux qui cherchent à construire un portefeuille résilient avec des rendements réguliers sans nécessiter une gestion constante

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