Se constituer un patrimoine, pourquoi vous devriez passer à l'action ?
Par Vincent Gaspalon / Mars 2023
Sommaire
Se constituer un patrimoine est un sujet qui est souvent abordé, souvent argumenté est c’est aujourd’hui l’une des préoccupations principales des français. Il n’y a pas qu’une seule réponse à la question de pourquoi se constituer un patrimoine. La réponse dépendra de votre situation, de vos objectifs et aussi de vos centres d’intérêts.
Vous pouvez constituer un patrimoine afin de générer des revenus complémentaires dans l’avenir, se libérer l’esprit en se sécurisant, mettre ses héritiers à l’abris, obtenir des avantages fiscaux ou encore vouloir devenir propriétaire.
Qu’est-ce qu’un patrimoine ?
Le patrimoine est l’ensemble des biens que possèdent un individu ou une famille et dont ils peuvent faire valoir un titre de propriété ou un droit. Il s’agit de biens qui peuvent être vendus ou légués. Ces biens peuvent être constitués de valeurs mobilières et immobilières et leur valeur nette est définie comme étant une valeur économique d’usage ou de non usage. Cette valeur est attribuée à l’ensemble des biens immatériels ou matériels qui composent le patrimoine et dont on a soustrait les passifs ainsi que les autres engagements financiers, responsabilités et risques potentiels.
Vous noterez que la situation personnelle de chacun diffère et que pour être un bon investissement, un bien doit tout d’abord être évalué. Si vous craignez de ne pas savoir saisir les opportunités et clarifier vos perspectives, je peux établir pour vous la meilleure stratégie patrimoniale ou faire un bilan patrimonial.
Quel est l’intérêt de constituer un patrimoine ?
Autrement dit, quel est votre objectif d’investir ? Il s’agira d’une sorte d’effet de levier pour vos finances. Réaliser des investissements et placements immobiliers vous permettra de gagner de l’argent et d’épargner sur le long terme. Vous pourrez obtenir des revenus fonciers ou des revenus locatifs. Vous pourrez également satisfaire un besoin de logement et obtenir une plus grande sécurité financière.
L'achat de votre résidence principale
Au lieu de payer des loyers, vous pourriez utiliser cet argent pour rembourser un prêt, ce qui vous donnerait la possibilité d’être propriétaire de votre propre maison. Ce projet est également prévu en prévision de la retraite, lorsque les revenus peuvent être réduits de façon spectaculaire. Si vous achetez au bon moment, vous aurez remboursé le prêt à la date de votre départ à la retraite et pourrez profiter pleinement de votre retraite. Acquérir des biens immobiliers peut également avoir un rapport avec l’installation de ses enfants, avec la transmission de votre patrimoine ou avoir un objectif fiscal particulier.
Défiscalisation
Un patrimoine florissant peut aussi être une méthode pour payer moins d’impôts par défiscalisation, en utilisant des dispositifs spécifiques comme la loi Pinel ou LMNP. Notez que vous pouvez également investir en SCPI sous certaines conditions ou dans le but d’une création d’entreprise et d’un développement professionnel.
Une source de revenus supplémentaires
En outre, constituer votre patrimoine en investissant peut vous aider à gagner des revenus supplémentaires, ce qui peut contribuer à améliorer votre qualité de vie. En outre, il offre une certaine sécurité contre les imprévus que tout le monde peut connaître. À cet égard, l’immobilier est un havre de sécurité et constitue le choix d’investissement préféré des Français.
La constitution d’un patrimoine va bien au-delà de l’augmentation de votre valeur nette. Avoir accès à de l’argent vous permet d’améliorer votre qualité de vie, et même de constituer un patrimoine générationnel.
Comment se constituer un patrimoine à partir de rien ?
Comment se constituer un capital pour construire un patrimoine ? Constituer un patrimoine ne dépend pas de l’argent que vous possédez dans un compte en banque. De nombreuses options sont disponibles en fonction de vos objectifs et de votre capacité financière. Il existe trois méthodes principales pour se constituer un patrimoine : l’héritage, l’épargne et l’endettement. Toutes ces méthodes sont essentielles pour se constituer un patrimoine qui peut être constitué de biens immobiliers ou de placements financiers.
L’héritage
L’héritage est la plus ancienne méthode d’accumulation de richesse. Il ne nécessite généralement pas d’investissement personnel puisqu’il s’agit d’un don ou d’un héritage. Les coûts associés à la donation ou à l’héritage sont à prendre en compte. Il peut s’agir de biens immobiliers ou d’actifs financiers qui pourraient être réinvesties pour constituer un patrimoine.
L’épargne
Vous pouvez vous constituer un patrimoine grâce à l’épargne. Au début de la vie active, l’un des objectifs de la plupart des ménages est de constituer un apport pour s’assurer que, plus tard, ils pourront faire l’achat d’une maison ou un investissement immobilier. Avec des objectifs clairement définis et un peu de dynamisme, vous êtes en mesure d’établir un taux d’épargne fixe en fonction de vos revenus et de le respecter. Il est essentiel d’établir le taux d’épargne pour qu’il soit en phase avec votre budget et vos besoins. L’épargne peut prendre plusieurs formes à savoir l’assurance-vie, le plan épargne retraite, les produits d’épargne logement, etc.
L’endettement
Il n’y a rien de mal à recourir à un prêt pour constituer son patrimoine. En fait, vous pouvez profiter de l’effet de levier du crédit qui vous permet de faire un emprunt pour renforcer vos capacités d’investissement. Avec un faible capital financier, il est possible d’utiliser les effets de levier du prêt immobilier pour obtenir un bien de plus grande valeur. Dans ce cas, le crédit immobilier utilisé pour l’achat de la propriété sera remboursé plus tard à partir du revenu locatif.
Au-delà de ces 3 moyens pour constituer un patrimoine, les possibilités d’investissement sont infinies. Voici quelques stratégies pour se constituer un patrimoine immobilier.
Diversifier son investissement
Il est possible de constituer et de faire fructifier un patrimoine en diversifiant vos placements. Vous pouvez investir dans un placement financier, investir dans l’or ou investir dans des fonds communs de placement.
Acheter sa résidence principale
C’est la méthode la plus efficace pour constituer votre patrimoine immobilier sur une base solide. L’achat d’une maison vous protège des ravages du temps, vous offre un placement sûr et vous permet d’en finir avec les loyers mensuels. Naturellement, ce projet nécessite une planification, à commencer par un document solide et un apport personnel important.
La fiscalité pour se constituer un patrimoine
L’un des aspects les plus importants du patrimoine est la fiscalité. Il est important d’en tenir compte dès le début de la planification de la gestion de votre patrimoine, car plus la valeur de l’actif est élevée, plus la charge fiscale est importante. Il est essentiel que vous connaissiez les différentes lois fiscales en France et que vous sachiez qu’il existe des options pour constituer votre patrimoine et obtenir des avantages fiscaux.
Il convient de distinguer les impôts liés à la détention d’un patrimoine et les impôts liés à la transmission de patrimoine. Pour plus d’informations sur les outils de défiscalisation disponibles et pour réduire votre charge fiscale, n’hésitez pas à demander des conseils à un gestionnaire de patrimoine.
Les impôts liés à la détention d’un patrimoine
Le patrimoine, qu’il soit financier ou immobilier, est exonéré d’impôt. Les biens immobiliers sont soumis à diverses taxes, dont la taxe d’habitation et la taxe foncière. La taxe foncière est un impôt déterminé sur la base du montant des loyers qu’un propriétaire pourrait tirer de son logement s’il le louait. Ce sont les autorités locales qui décident des taux. Le patrimoine financier est imposé sur le revenu par le biais du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Les impôts liés à la transmission d’un patrimoine
La transmission de patrimoine, par le biais d’un héritage ou d’une donation, est également exonérée d’impôts. En effet, l’imposition prend la forme de droits de donation ou de succession imposés par l’État et est basée sur sa valeur marchande du patrimoine. Les donations faites de votre vivant à un enfant sont exonérées d’impôts jusqu’à 100 000 euros.
Les exemples de biens qui constituent le patrimoine
Le patrimoine d’une personne peut être constitué de biens actifs, tels que les patrimoines immobiliers (résidence principale, résidence secondaire,…), et propriétés foncières, terrains et investissements locatifs. Il se constitue également de son patrimoine financier, à savoir ses placements boursiers et bancaires, qui représentent son portefeuille. S’ajoute également à cela les contrats d’épargne et d’assurance-vie.
Les actifs du patrimoine d’une personne sont également les actions, les obligations et les devises. Il y a également le patrimoine professionnel, qui se constitue des parts d’entreprise, des propriétés professionnelles, des fonds de commerce et de la charge de profession libérale.
D’autres éléments constituent également le patrimoine d’une personne. Par exemple ses meubles, son mobilier et ses véhicules. Ses objets d’art ou de collection et ses propriétés intellectuelles, qui peuvent être des brevets ou des droits d’auteurs et droits d’usufruit. Enfin, il y a également les rentes et les droits à percevoir en pension de retraite.
Miser sur un placement comme une assurance d’avenir
En tant que conseiller en gestion de patrimoine, je peux vous aider à définir une stratégie d’investissement ou tout autre projet pour vous constituer un patrimoine et fructifier votre capital. Il est toujours intéressant de se constituer un patrimoine
L’avenir semble aujourd’hui très incertain, raison pour laquelle tant de personnes souhaitent investir dans les actifs financiers les plus rentables possibles. Cela ne concerne pas que les riches. Les personnes à revenus confortables, à revenus moyens et même à faibles revenus s’y mettent également.
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