Assurance Vie Sans Frais : Comment Maximiser Vos Gains

Par Vincent Gaspalon

Sommaire

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L’assurance-vie est un produit d’assurance populaire en France. Cependant, souscrire une assurance-vie peut impliquer des frais importants, qui peuvent réduire les rendements de l’investissement. C’est pourquoi il est important de bien étudier les coûts liés au contrat afin de maximiser le rendement.

 

Existe-t-il des options d’assurance-vie sans frais ? Et si oui, vers quelle compagnie d’assurance se tourner pour minimiser les coûts ? Quels sont les critères à prendre en compte pour faire le bon choix ? Je vous apporte toutes les réponses dans cet article.

Souscrire une assurance-vie sans frais : Est-ce possible ?

une calculatrice Assurance-vie sans frais

Lors de la souscription d’une police, il faut tenir compte des frais prélevés tout au long de la durée du contrat. Chaque établissement a sa propre tarification et les coûts peuvent varier considérablement d’un contrat à l’autre.

 

Bien que l’on parle souvent d’assurance-vie sans coûts, il est important de noter qu’aucune police n’est entièrement gratuite. Tous les contrats sont soumis à des coûts , plus ou moins importants, tels que les frais de tenue ou d’arbitrage. Cependant, il est possible de trouver des contrats moins coûteux, notamment en optant pour des offres sur Internet.

 

Généralement, les polices sans coûts font référence à ceux qui n’incluent ni frais de versement ni frais d’arbitrage. Les frais de tenue restent cependant présents et varient selon l’établissement. Je tiens à souligner que les coûts diffèrent également selon le type de contrat choisi, qu’il s’agisse d’une assurance-vie mono ou multi-support. En règle générale, la première option est moins coûteuse.

 

Il est donc essentiel de lire attentivement les conditions générales du contrat avant de souscrire à une police, afin de comprendre les coûts qui seront prélevés et d’éviter les surprises. Vous pouvez également réduire les coûts en choisissant des produits de placement moins onéreux, comme les fonds en euros ou les ETF. De plus, il est conseillé de limiter les rachats partiels ou les changements de supports, car ils peuvent entraîner des coûts supplémentaires.

Trouver une assurance-vie sans frais de gestion

Lors de la souscription d’une police d’assurance-vie, il est primordial de considérer les coûts de tenue qui sont prélevés chaque année. Ces coûts peuvent aussi être facturés par la société de gestion si une partie de votre argent est investie. Malheureusement, aucune police ne propose une absence totale de frais. Même les souscriptions en ligne auprès d’une banque sur Internet ne peuvent prétendre à une gratuité.

 

Les coûts de tenue varient selon les types de contrat et d’investissement. En général, les coûts pour le fonds en euros dans les contrats sont d’environ 0,5 % à 0,7 % en moyenne. Pour les investissements en unités de compte dans les contrats multi-supports, les coûts sont en moyenne de 0,7 % à 0,9 %. Certains produits spécifiques, comme les OPCVM, SCPI, FCP, ont également leurs propres frais de gestion.

 

Ils sont généralement plus élevés pour les contrats multi-supports. Il est donc recommandé de choisir un contrat dont les frais sont inférieurs à 1 % pour maintenir une rentabilité optimale.

 

Bien qu’il ne soit pas possible de trouver une police sans coûts de tenue, il est néanmoins possible de trouver des contrats avec des coûts moins élevés. Pour cela, il est essentiel de faire attention aux coûts cachés et de comparer attentivement les offres du marché.

Assurances-vie sans frais d’entrée ou de versement : Existe-t-il ?

tablette numérique pièce de monnaie une Assurance-vie sans frais

Les coûts d’entrée et de versement peuvent impacter la rentabilité d’une assurance-vie. Il est donc important de les prendre en compte lors du choix d’un contrat. Cependant, certaines polices ne facturent ni frais d’entrée ni frais de dépôt, ce qui permet de maximiser l’investissement.

 

Ces contrats sont souvent proposés par des banques en ligne, il est donc essentiel de se renseigner et de comparer les offres avant de souscrire. En plus des coûts d’entrée et de dépôt, il faut également considérer les frais de gestion, les options d’intervention et les supports disponibles.

 

Si un contrat impose des coûts d’entrée ou de dépôt, il est possible de les négocier en fonction du montant investi. Les établissements financiers sont souvent disposés à réduire ces coûts pour les investisseurs importants.

Frais moyens en assurance-vie : Comparatif

En matière d’assurance-vie, les coûts peuvent varier considérablement d’un contrat à l’autre. Les coûts de gestion annuels pour la gestion du fonds euro se situent généralement entre 0,5 % et 0,7 % du capital, tandis que pour les unités de compte, ils sont entre 0,7 % et 0,85 %. Les coûts d’arbitrage, quant à eux, s’appliquent aux opérations de vente et d’achat de titres et peuvent atteindre 0,50 % ou 1 % à chaque fois. Les frais d’entrée ou de dépôt, perçus lors de la souscription, sont en moyenne de 3 %, mais peuvent aller jusqu’à 5 % dans certains établissements traditionnels et être nuls dans les banques en ligne.

 

Il est donc important de tenir compte de tous ces coûts lors de la comparaison des polices d’assurance-vie. En privilégiant les contrats sans frais d’entrée ni de dépôt, comme ceux des banques sur Internet, vous pouvez réduire les coûts et optimiser votre investissement. N’oubliez pas de prendre également en considération d’autres critères tels que les options de pilotage, les supports disponibles et les modalités d’adhésion pour trouver la police qui correspond le mieux à vos besoins.

Choisir une assurance-vie avec peu de frais

billet euros stylo bille Assurance-vie sans frais

Pour choisir une assurance-vie à faible coût, ne vous concentrez pas uniquement sur les coûts. Bien que ceux-ci aient un impact significatif sur la rentabilité, d’autres critères doivent être pris en compte.

 

Tout d’abord, évaluez le rendement des fonds en euros au fil des années passées. Analysez également les unités de compte disponibles et leurs performances. Ensuite, examinez les différentes options de gestion, leurs coûts associés et le choix de supports d’unités de compte.

 

Assurez-vous que la compagnie propose des services répondant à vos besoins d’investisseur, tels que le pilotage sur internet et les interventions électroniques. Informez-vous sur les conditions d’ouverture du contrat et les coûts qui s’y rapportent. En somme, choisir une police à faible coût nécessite une analyse complète de tous les critères pour prendre la meilleure décision possible.

Comment choisir le meilleur contrat d'assurance-vie monosupport ?

Si vous êtes un épargnant prudent, l’assurance-vie monosupport peut être idéale. Ce type de contrat repose uniquement sur des fonds sécurisés offrant une garantie de l’assureur. Bien qu’il ne soit pas très rentable, il protège votre capital. Lors du choix, soyez attentifs aux coûts . Les contrats monosupports sont généralement moins coûteux que les multisupports, sans frais d’intervention, spécifiques ou de mandats. Cependant, ils ont des frais d’entrée et de gestion.

 

Privilégiez un contrat avec des coûts de tenue inférieurs à 0,5 % à 0,6 %. Le rendement des fonds en euros étant faible, évitez des coûts élevés. Choisissez un contrat avec des fonds en euros de qualité et de bons rendements récents. Optez pour un contrat avec des services adaptés à vos besoins, tels que la modification de la répartition du capital ou des options comme la garantie plancher.

Comment choisir le meilleur contrat d'assurance-vie multisupport ?

Lorsque vous recherchez un contrat d’assurance-vie multisupport, il est essentiel de prendre en compte plusieurs critères pour faire le bon choix. Ce type de contrat est très répandu et offre diverses possibilités de placement, mais peut être associé à des frais plus élevés. Voici quelques éléments importants pour choisir le contrat multisupport qui vous convient.

D’abord, considérez la répartition des fonds en euros et des unités de compte. Les fonds en euros sont peu rémunérateurs mais sûrs, tandis que les unités de compte sont plus risquées mais offrent des gains potentiels plus élevés. Déterminez donc votre répartition idéale en fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs financiers.

 

Ensuite, tenez compte des coûts associés à ce type de contrat. Les contrats multisupports ont généralement des coûts plus élevés. Renseignez-vous sur les frais d’entrée, de pilotage, d’arbitrage et liés à la gestion et aux options. Comparez attentivement les offres pour éviter les contrats avec des frais excessifs qui peuvent impacter la rentabilité.

 

Vérifiez si le contrat offre des arbitrages gratuits. Certains établissements proposent des arbitrages manuels gratuits sur internet, tandis que d’autres facturent des coûts pour chaque opération d’intervention. Comparez les offres dans leur ensemble et ne vous focalisez pas uniquement sur le rendement promis.

 

Enfin, considérez les options de gestion proposées. Certains contrats offrent des options automatiques pour rééquilibrer la répartition entre fonds en euros et unités de compte en fonction de votre profil et objectifs. Ces options peuvent être intéressantes pour les investisseurs débutants ou ceux qui n’ont pas le temps ou les connaissances nécessaires.

Comparatif : 10 assurances-vie en ligne

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1. E-novline : Flexibilité et Sécurité avec 0 % de Frais d’Entrée

E-Novline est une police souple et performant, avec 0 % de coûts d’entrée et 0,6 % de coûts de gestion. Dès 1500 €, vous bénéficiez d’une sécurité absolue pour le fonds euros (Eurossima), d’une diversification de vos actifs financiers, de plusieurs options de sécurisation et de transferts programmés.

2. Netlife : Fonds Performants et Large Gamme de Supports

La police Netlife est une offre haut de gamme, avec le fonds en euros le plus performant depuis 3 ans (Spirica) et une large gamme de 176 fonds. Avec des frais de gestion annuels de 0,7 % et aucuns coûts d’entrée, ce contrat est accessible à partir de 1 000 € et permet des rachats à tout moment. De plus, Netlife offre une expérience intuitive et ergonomique grâce à sa souscription 100 % en ligne. Ce contrat est idéal pour ceux qui cherchent un placement de qualité à coûts réduits, tout en profitant d’une grande flexibilité et de nombreuses options.

3. Generali Épargne : Gestion Autonome et Options d’Arbitrage

La police Generali Epargne permet une gestion autonome de son épargne avec des options d’arbitrage automatique. Accessible dès 500 €, il ne comporte aucun frais d’entrée, de sortie ou d’intervention.

 

Ce contrat propose deux fonds euros performants, Eurossima et Netissima, et plus de 60 supports en unités de compte. Récompensé par le « Grand Prix de l’assurance Vie 2014 », il convient aux investisseurs recherchant un pilotage autonome et des coûts compétitifs. Avec un suivi en temps réel de son épargne et la possibilité d’effectuer des arbitrages à tout moment, le contrat Generali Epargne est un choix performant et pratique pour une assurance-vie sur Internet.

4. Shiva Patrimoine : Performance et Gestion Personnalisée

Shiva Patrimoine est une police multisupport haut de gamme offrant un pilotage personnalise et performante. Accessible dès 30 000 €, ce contrat propose un fonds en euros de qualité (Spirica) et une sélection soignée de produits de placement. Un avantage majeur de Shiva Patrimoine est la possibilité de choisir différentes options de gestion, comme la sécurisation automatique des plus-values sur le fonds en euros.

 

Cette option permet de fixer des seuils de performance déclenchant automatiquement la sécurisation des gains. De plus, aucun frais d’entrée n’est prélevé sur les versements, ce qui le rend très attractif pour les investisseurs en quête de performance et de rentabilité.

5. Symphonis Vie : Diversification et Absence de Frais d’Entrée

La police Symphonis Vie proposé par FORTUNEO est une solution multisupport sur Internet accessible dès 500 €, qui permet une répartition personnalisée de votre capital selon votre profil de risque. Avec plus de 110 fonds sélectionnés auprès de 43 sociétés de gestion, ce contrat vous offre une large diversification de vos actifs financiers.

 

De plus, Symphonis Vie ne comporte ni frais d’entrée ni coûts de tenue, ce qui en fait une solution financière particulièrement avantageuse. Vous pouvez également choisir parmi trois styles de gestion différents pour une optimisation de votre stratégie d’investissement. Avec Symphonis Vie, vous avez ainsi la possibilité de construire un portefeuille personnalisé et performant en toute simplicité.

6. Boursorama Vie : Large Sélection de Fonds et Gestion Autonome

Boursorama Vie est une police sur Internet accessible dès 300 €. Avec plus de 200 fonds en unités de compte, il donne accès aux fonds « Eurossima » et « Boursorama Euro Exclusif » qui ont enregistré une performance supérieure à 3,30 % en 2013. Ce contrat ne comporte aucun frais d’entrée, de dépôt ou d’arbitrage, et fait partie des contrats sur Internet sans coûts .

 

Toutefois, les frais annuels de gestion sont légèrement plus élevés que ceux des contrats avec coûts de versement, et les arbitrages automatiques sont facturés à 1 % du montant arbitré. Malgré cela, Boursorama Vie reste une option intéressante pour diversifier votre portefeuille et investir sur les marchés financiers. Avec sa plateforme conviviale, vous pouvez gérer votre contrat d’assurance-vie en toute autonomie et profiter d’un large choix de produits pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.

7. Linxea Spirit : Orientation Immobilière et Frais Réduits

Linxea Spirit est une police à vocation immobilière distribué par Linxea. Accessible dès 500 € pour les versements libres et 100 € pour les dépôts programmés, ce contrat est principalement investi dans l’immobilier avec une allocation à 85 %. Il offre deux fonds en euros et une sélection de plus de 360 fonds en unités de compte, dont 12 SCPI, 2 SCI et 1 OPCI. Linxea Spirit se distingue par des coûts réduits à la gestion du contrat, avec la gratuité pour les dépôts, les rachats et les arbitrages.

 

Les deux fonds en euros proposés affichent un rendement supérieur à celui des fonds en euros classiques avec une moyenne supérieure de 0,5 point. Cependant, il est important de noter que les coûts de tenue peuvent être légèrement plus élevés que sur un fonds en euros classique. Malgré cela, Linxea Spirit peut être un choix intéressant pour les investisseurs à la recherche d’un contrat orienté vers l’immobilier avec des frais de gestion réduits et une allocation majoritaire en immobilier.

8. Bforbank Vie : Gestion Flexible avec Profilé ou Libre

BFORBANK VIE propose une assurance-vie flexible avec un tarif compétitif. Vous pouvez choisir entre une gestion profilée ou libre. La gestion profilée offre différents profils de risque prédéfinis, tandis que la gestion libre vous permet de choisir librement les fonds dans lesquels vous souhaitez investir. Vous pouvez changer de profil à tout moment, sans coûts supplémentaires. Un dépôt initial de 2000 € est requis, avec une allocation minimale de 100 € par fonds. Aucun frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage n’est facturé.

9. Albivie : Large Sélection de Supports et Modes de Gestion

ALBIVIE, distribué par ALTAPROFITS, propose une assurance-vie avec une large sélection de produits de placement et trois modes de pilotage. Avec un dépôt initial de minimum 1000 €, vous pouvez accéder à plus de 260 supports d’investissement, y compris un fonds en euros. Ce contrat ne facture aucun frais d’entrée, de dépôt, de rachat ou d’intervention, mais applique des coûts de tenue de 0,60 % sur les fonds en euros et les fonds en unités de compte. ALBIVIE offre également une variété d’options de gestion gratuites, telles que la dynamisation des plus-values, la sécurisation, le rééquilibrage et la limitation des moins-values.

 

Avec ALBIVIE, vous bénéficiez d’une grande flexibilité grâce à ses trois modes de pilotage : libre, assistée et pilotée. Profitez d’une vaste gamme de supports d’investissement, de frais réduits et de différentes options de gestion pour répondre à vos besoins et à votre profil d’investisseur.

10. Bourse Direct Vie : Diversité de Fonds et Frais d’Arbitragee

Bourse Direct Vie est un contrat d’assurance-vie proposé par Bourse Direct. Avec plus de 50 fonds en unités de compte ainsi qu’un fonds garanti « Apicil euro garanti », cette police est accessible dès 1000 € sans frais d’entrée ni de versement. Cependant, les arbitrages programmés ou ponctuels sont facturés 15 € plus 0,20 % des sommes arbitrées.

 

En ce qui concerne la gestion, les coûts sont légèrement plus élevés que la moyenne sur les fonds en unités de compte, avec un taux annuel de 0,85 %. Cependant, il convient de noter que la diversité des fonds disponibles permet aux investisseurs de choisir le niveau de risque qu’ils souhaitent prendre.

Conclusion sur les assurances-vie sans frais

Choisir une assurance vie avec peu de frais peut significativement augmenter le rendement de votre épargne à long terme. En optant pour des contrats sans frais d’entrée, de gestion réduits, ou sans frais de versement, vous maximisez vos gains tout en minimisant les coûts. De plus, la flexibilité offerte par les plateformes en ligne permet une gestion autonome et personnalisée de votre contrat, ce qui est idéal pour adapter vos investissements à votre profil et à vos objectifs financiers. Des options comme E-novline, Netlife, et Generali Épargne démontrent que vous pouvez trouver des produits performants et accessibles sans compromettre la qualité du service.

 

Pour profiter pleinement des avantages fiscaux et de la diversification des supports, il est crucial de bien comparer les offres disponibles. Ainsi, en choisissant judicieusement votre assurance vie, vous pourrez optimiser votre épargne tout en bénéficiant de conditions avantageuses et de frais réduits.

Questions fréquentes

Les contrats d’assurance vie sans frais d’entrée existent, bien que nombreux imposent encore ces frais. Les frais d’entrée, aussi appelés frais sur versements, sont prélevés lors de chaque dépôt d’argent et peuvent varier entre 0% et 5% selon les assureurs et les contrats.

 

Cependant, certains assureurs en ligne et courtiers proposent des assurances vie sans frais d’entrée pour attirer les épargnants. Comparer les offres est essentiel pour trouver le contrat le plus avantageux et optimiser le rendement de votre investissement en réduisant les frais​.

Les frais de gestion d’une assurance vie sans frais sont des coûts annuels prélevés par l’assureur pour la gestion administrative et financière de votre contrat. Ils sont calculés en pourcentage de la valeur des actifs sous gestion, généralement entre 0,5% et 1,0% par an.

 

Ces frais couvrent divers services, comme la gestion des investissements, l’administration des contrats, et l’envoi de relevés. Ils peuvent affecter le rendement net de votre investissement. Choisir une assurance vie sans frais d’entrée et avec des frais de gestion réduits est essentiel pour maximiser la performance de votre épargne​.

Une assurance vie sans frais peut réduire certains coûts, mais plusieurs types de frais peuvent s’appliquer :

 

  1. Frais d’entrée : Prélèvements lors de chaque versement, pouvant atteindre 5%. Certains contrats en ligne les offrent sans frais.
  2. Frais de gestion : Prélevés annuellement, ils varient entre 0,5% et 1% de la valeur des actifs sous gestion.
  3. Frais d’arbitrage : Appliqués lors des changements de supports d’investissement.
  4. Frais de sortie : Prélevés lors d’un retrait avant une période définie, bien que rares.
  5. Frais sur versements : Parfois appliqués en pourcentage des dépôts effectués.

 

Choisir une assurance vie sans frais peut maximiser les rendements en minimisant ces coûts​

Oui, il existe des assurances vie sans frais d’entrée ou de versement. Ces contrats sont souvent proposés par des assureurs en ligne ou des courtiers spécialisés. Ils permettent d’éviter les prélèvements sur les dépôts effectués, maximisant ainsi l’investissement initial. Les frais de gestion peuvent également être réduits, variant généralement entre 0,5% et 1% par an.

 

En choisissant une assurance vie sans frais, les épargnants peuvent optimiser leurs rendements en minimisant les coûts associés à leur contrat. Comparer les offres disponibles est essentiel pour trouver le contrat le plus avantageux et adapté à vos besoins financiers

Les assurances vie sans frais offrent plusieurs avantages notables. Tout d’abord, elles permettent de maximiser le capital investi dès le départ, car il n’y a pas de prélèvements sur les versements initiaux. Les frais de gestion réduits, souvent entre 0,5% et 1%, augmentent le rendement net de votre épargne en minimisant les coûts annuels.

 

De plus, l’absence de frais d’entrée ou de versement facilite l’accessibilité et la flexibilité du contrat, rendant ces assurances vie idéales pour les épargnants souhaitant optimiser leur investissement. Comparer les offres permet de trouver les contrats les plus avantageux et adaptés à vos besoins financiers​.

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